Wat is het verschil tussen banksparen en beleggen voor een lijfrente?
Heeft u lijfrentekapitaal opgebouwd dat u binnenkort wilt laten uitkeren? Of wilt u extra pensioen opbouwen omdat u te weinig pensioen opbouwt? Dan heeft u twee mogelijkheden.
- Een veilige spaarrekening met een vaste rente (banksparen) of
- Een beleggingsrekening, waarbij u meer risico loopt, maar ook kans heeft op een hoger rendement.
Vergelijk banksparen met lijfrentebeleggen als u twijfelt tussen zekerheid en kans op meer opbrengst. Het belangrijkste verschil tussen banksparen en lijfrentebeleggen zit in de manier waarop uw vermogen groeit. Bij banksparen krijgt u een vaste rente, bij beleggen is het rendement afhankelijk van de beurs.
Maak een belafspraak
Wat is banksparen precies?
Banksparen is een manier om geld opzij te zetten voor later. U krijgt een vaste rente over het bedrag dat u spaart. Ook als u het geld wilt laten uitkeren, kunt u kiezen voor banksparen. U ontvangt dan maandelijkse lijfrente uitkeringen, terwijl de rest van uw vermogen op de bankspaarrekening blijft staan.
Banksparen heeft de volgende kenmerken.
- Uw vermogen groeit aan met een vaste rente.
- U loopt geen koersrisico.
- De opbrengst is relatief laag.
- Uw geld staat veilig op een spaarrekening.
- U weet zeker hoeveel uw spaargeld groeit en wat u straks aan lijfrente uitkering krijgt.
Wat betekent een lage rente voor uw pensioen?
Veel mensen letten vooral op de rente als ze banksparen vergelijken. Dat is logisch, want hoe hoger de rente, hoe meer pensioen u krijgt. Maar de rente is al lange tijd laag. Daardoor groeit uw spaargeld nauwelijks.
Zelfs als u de hoogste rente kiest, pakt uw pensioen relatief laag uit. En door inflatie wordt uw geld ook nog eens elk jaar iets minder waard. Dat maakt banksparen minder aantrekkelijk als u een zo hoog mogelijk pensioen wilt. Het is daarom verstandig om banksparen met beleggen te vergelijken. Beleggen geeft meer risico, maar ook meer kans op een hoger rendement.
Pensioen opbouwen én uitkeren
Pensioen opbouwen met belastingvoordeel
Heeft u een pensioentekort? Dan mag u extra pensioen opbouwen met belastingvoordeel. De premie die u betaalt voor een lijfrente (aanvullend pensioen) mag u aftrekken bij uw belastingaangifte. Dat mag als u het jaar ervoor een pensioentekort had. Dit noemen we de jaarruimte. De jaarruimte voor 2025 hangt dus af van uw inkomen en pensioenopbouw in 2024.
Bereken hoeveel aanvullend pensioen u kunt opbouwen.
Pensioen laten uitkeren
Vanaf uw AOW-leeftijd mag u beginnen met het laten uitbetalen van uw lijfrente. U kunt dan kiezen voor een vast pensioen of voor een beleggingslijfrente, waarbij uw geld belegd blijft tijdens de uitkeringsfase.
Ook als u uw lijfrente heeft opgebouwd bij een bank of verzekeraar, kunt u in de uitkeringsfase beleggen. Doelbeleggen.nl heeft een uitkerende lijfrente op basis van beleggen, waarvan de aanvangsuitkering aanzienlijk hoger ligt dan bij vergelijkbare beleggingslijfrentes. Lees hier meer!
Wat is lijfrentebeleggen?
Lijfrentebeleggen is een manier om extra pensioen op te bouwen door te beleggen. Dit kan tijdens de opbouwfase en tijdens de uitkeringsfase. Lijfrentebeleggen bij een vermogensbeheerder heeft de volgende kenmerken.
- Uw vermogen wordt belegd in een mixfonds, een gespreid fonds met aandelen en obligaties.
- U heeft kans op een hoger rendement op de lange termijn.
- U loopt meer risico, maar maakt ook kans op een hoger pensioen.
- U kunt het risico automatisch laten afbouwen als uw pensioendatum dichterbij komt.
Voorbeeld: Het effect van rendement op langere termijn
Lijfrentebanksparen vergelijken met een lijfrentebeleggen laat zien welke optie het beste bij uw financiële doelen past.
Scenario’s die het effect beschrijven en tonen (grafiek of lijndiagram). Mogelijkheden zijn 20 jaar opbouw met jaarlijkse inleg of uitkerend vermogen bij pensioendatum.
Hoge aanvangsuitkering
Bij Doelbeleggen.nl kunt u kiezen voor een beleggingslijfrente met een hoge aanvangsuitkering. Dat betekent dat u in de eerste jaren na uw pensioen meer geld ontvangt en later wat minder. Veel mensen vinden dit prettig, omdat ze in de eerste jaren nu hun pensioen vaak actiever zijn en meer willen besteden. Deze mogelijkheid is uniek in vergelijking met andere aanbieders van lijfrente uitkeringen.
Waarom kiezen voor beleggen bij Doelbeleggen.nl?
Uw lijfrentekapitaal beleggen bij Doelbeleggen.nl heeft de volgende interessante voordelen.
- Keuze voor een hoge aanvangsuitkering.
- Automatisch lifecycle beleggen (risico afbouwen als uw pensioendatum nadert).
- Lage kosten.
- Persoonlijke begeleiding.
- Eenvoudig online starten
Veelgestelde vragen
Is beleggen met lijfrentekapitaal veilig?
Wanneer is banksparen verstandiger?
Hoeveel risico loop ik met beleggen?
Wat zijn de kosten bij Doelbeleggen.nl?
Kan ik tussentijds overstappen?
