Lijfrente bij <span>overlijden</span>

Wat gebeurt er met lijfrente bij overlijden?

Niemand weet van tevoren hoe het leven loopt. Daarom is het goed om na te denken over wat uw nabestaanden later krijgen. Wat gebeurt er met opgebouwd lijfrentekapitaal bij overlijden? En als uw lijfrente in de uitkeerfase is, wie krijgt dan de lijfrente uitkering bij overlijden?

Als u wilt dat de lijfrente na overlijden naar uw erfgenamen gaat, moet u de juiste keuzes maken. Het is daarom belangrijk dat u zich goed laat informeren over de voor- en nadelen van de verschillende lijfrente types. Voor een kosteloos en vrijblijvend advies kunt u altijd contact opnemen met Doelbeleggen.nl.

Zo werkt nabestaandenlijfrente

Een uitkering voor uw nabestaanden kunt u op verschillende manieren regelen. U kunt kapitaal voor hen opbouwen door voor uzelf pensioen op te bouwen bij een bank of beleggingsinstelling. Als u overlijdt, is het opgebouwde kapitaal dan altijd voor uw erfgenamen. Volgens het wettelijk erfrecht zijn dat uw huwelijkspartner en eventueel uw kinderen, maar u kunt in uw testament ook zelf uw erfgenamen aanwijzen, zoals een samenwoonpartner.

Uw erfgenamen krijgen het geld niet in één keer. Ze moeten het kapitaal laten uitkeren als een lijfrente. Er gelden regels voor de ingangsdatum en de duur van deze uitkeringen. Die zijn afhankelijk van de familierelatie die de nabestaande met u had, bij een kind ook van de leeftijd.

Als u pensioen opbouwt bij een verzekeraar, gaat de lijfrente bij overlijden niet automatisch naar uw nabestaanden. In de opbouwfase kunt u vaak wel een begunstigde aanwijzen die een vaste lijfrente uitkering bij overlijden krijgt. Maar in de uitkeerfase stopt de lijfrente uitkering bij overlijden. U kunt voor uw nabestaanden wel een aparte lijfrenteverzekering afsluiten die uitkeert bij overlijden. Hiervoor betaalt u extra premie.

Een bancaire of verzekerde lijfrente

Er zijn grote verschillen tussen een lijfrente bij een bank of vermogensbeheerder en een lijfrente bij een verzekeraar. Eén van de belangrijkste verschillen is wat er gebeurt met de lijfrente na overlijden.

Bancaire lijfrente

Het geld op een bankspaarrekening of lijfrentebeleggingsrekening is na overlijden altijd voor de erfgenamen. Het geld is bedoeld om een lijfrente van te kopen, waarmee de nabestaanden hun inkomen kunnen aanvullen.

Wilt u een bankspaarlijfrente afsluiten, dan kunt u daarvoor terecht bij een bank of een vermogensbeheerder. U kunt kiezen voor lijfrentekapitaal opbouwen met rente of door middel van beleggen. Bij een lange looptijd is het rendement van beleggen gemiddeld genomen beter. Hoe meer tijd u heeft tot de AOW-leeftijd, hoe interessanter beleggen voor u kan zijn.

Lijfrentekapitaal bij een bank of verzekeraar mag tussentijds boetevrij worden overgeheveld naar een beleggingslijfrente. Als u uw lijfrentekapitaal laat beleggen, vergroot u de kans op een hogere opbrengst. Maar beleggen kent ook risico’s. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen.

Verzekerde lijfrente

Bij een lijfrenteverzekering betaalt u premie om later een levenslange uitkering te kunnen krijgen. Deze premie is voor de verzekeraar, uw nabestaanden zien daar niets van terug bij uw overlijden.

U kunt wel met de verzekeraar afspreken dat uw nabestaanden toch een vast bedrag krijgen uitgekeerd als u overlijdt. Dit kost extra premie.

Heeft u een lijfrente geërfd? Dit zijn de mogelijkheden

Als u een lijfrente erft, bepalen de belastingregels wat u daarmee mag doen. Het maakt ook uit of u de lijfrente erft in de opbouwfase of in de uitkeerfase.

Lijfrente erven in de opbouwfase

Heeft u een lijfrentekapitaal geërfd dat nog niet werd uitgekeerd? Dan heeft u de volgende mogelijkheden:

  • Periodiek ontvangen
    Volgens de belastingregels moet u van het lijfrentekapitaal een lijfrente uitkering kopen. Als u de lijfrente heeft geërfd van uw partner, mag u een periodieke lijfrente uitkering kopen die minimaal vijf jaar duurt. De uitkering moet direct ingaan, tenzij u een uitkering krijgt uit de Algemene nabestaandenwet (Anw). Als u de lijfrente heeft geërfd van uw vader of moeder of van iemand anders, gelden er andere regels.
  • Uitstellen
    Als u een Anw-uitkering krijgt, mag u de geërfde lijfrente uitstellen tot het moment waarop de Anw-uitkering ophoudt.
  • In één keer uitkeren
    U mag het geërfde lijfrentekapitaal in één keer laten uitkeren. Dat heet afkopen. Afkopen is financieel ongunstig. U moet dan in één keer belasting betalen over het hele bedrag en u betaalt een boete van twintig procent.

Lijfrente erven in de uitkeerfase

Heeft u een lijfrentekapitaal geërfd dat al werd uitgekeerd? Dan krijgt u de lijfrente uitkeringen tot de vastgelegde einddatum.

Overlijden in de opbouwfase

Een bank of beleggingsinstelling keert nooit meer uit dan op uw bankspaarrekening of beleggingsrekening staat. Als u nog maar net begonnen bent met lijfrente opbouwen, is er dus ook nog niet veel geld voor uw nabestaanden. Wilt u dat uw nabestaanden gegarandeerd een vast bedrag per maand krijgen, dan kunt u voor hen een verzekering afsluiten bij een verzekeraar.

Overlijden na de opbouwfase

Het is slim om de uitkering te laten ingaan als de nabestaande het geld het hardst nodig heeft. De uitkering moet uiterlijk ingaan op 31 december van het tweede kalenderjaar na uw overlijden. Hierop is één uitzondering. Als de nabestaande recht heeft op een uitkering uit de Algemene nabestaandenwet, dan mag hij of zij de nabestaandenlijfrente ook daarop laten aansluiten.

Lijfrente en belasting

Nabestaanden die een lijfrente erven, betalen inkomstenbelasting over de uitkeringen. Hoeveel belasting ze precies moeten betalen, hangt af van het totale inkomen. Over een geërfde lijfrente hoeven nabestaanden meestal geen erfbelasting te betalen.

Successieplanning en lijfrente

Doordat een lijfrentekapitaal bij overlijden meestal zonder erfbelasting overgaat naar de nabestaanden, kan het ook een interessante manier zijn om vermogen over te dragen naar uw erfgenamen. Als u hierin geïnteresseerd bent, neem dan contact met ons op zodat wij de mogelijkheden kunnen bespreken.

Lijfrente beleggen met Doelbeleggen.nl

Wilt u bij het opbouwen van uw lijfrente voor pensioen en voor uw nabestaanden profiteren van beleggingsrendement? Dan is Doelbeleggen.nl een logische keuze. Doelbeleggen.nl is specialist in beleggingslijfrentes, zowel in de opbouwfase als in de uitkeringsfase. Bij Doelbeleggen.nl is uw lijfrente na overlijden altijd voor uw nabestaanden.

Beleggen met uw lijfrente is een logische keuze als u nog voldoende tijd heeft om uw lijfrente op te bouwen. Het rendement van een beleggingslijfrente is over een lange periode gemiddeld hoger dan van een spaarlijfrente. Een beleggingslijfrente is niet geschikt voor u als u nog relatief weinig tijd heeft om uw lijfrente op te bouwen of als u beslist geen beleggingsrisico wilt lopen.

Beginnen met lijfrentekapitaal opbouwen kan op ieder moment en met ieder bedrag. Het enige waarmee u rekening moet houden zijn de regels van de Belastingdienst. Bij Doelbeleggen.nl kunt u al beginnen met € 25. U kunt ook iedere maand automatisch een bedrag inleggen. Als u kiest voor Doelbeleggen.nl, kunt u zich online aanmelden.

Rendement en tarieven

Veelgestelde vragen

Wat gebeurt er met mijn lijfrente uitkeringen bij overlijden?

Wie erft mijn lijfrente?

Kan ik een bestaande lijfrente overboeken naar Doelbeleggen.nl?

Wat gebeurt er met kapitaal dat nog niet is uitgekeerd als ik overlijd?

Hebben alle lijfrentes een overlijdensuitkering?

Wat gebeurt er met mijn lijfrente bij overlijden voor de ingangsdatum van mijn lijfrente?

De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen door wie en in welke vorm dan ook brengt altijd risico’s met zich mee. Zo kan (een deel van) het ingelegde vermogen verloren gaan als gevolg van koersdalingen. Een goede voorlichting is belangrijk, zodat er een gedegen beeld kan worden gevormd van de risico’s voordat wordt besloten een rekening te openen. Doelbeleggen belegt in indextrackers (ETF’s). Aan trackers zijn bijzondere risico’s verbonden, zoals koers- , geografisch- en sectorrisico. Doelbeleggen is een initiatief en handelsnaam van Velthuyse · Mulder Vermogensbeheer B.V. en staat als beleggingsonderneming geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.
Doelbeleggen.nl © 2025