Lijfrente<span>verzekering</span>

Wat is een lijfrente?

Een lijfrente is een manier om vermogen op te bouwen voor later. Als u werkt, zet u geld opzij bij een bank, beleggingsinstelling of verzekeraar. Op de einddatum komt het geld vrij, zodat u het kunt inzetten voor uw pensioen.

Als u een lijfrenteverzekering heeft, bouwt u kapitaal op bij een verzekeraar. Hiervoor betaalt u premie en de verzekeraar beheert uw geld. U kunt er zelf niet bij tot de einddatum.

U kunt ook kapitaal opbouwen bij een bank of beleggingsinstelling. Dat heet een bancaire lijfrente. U legt dan geld in op een geblokkeerde bankspaarrekening of beleggingsrekening. Ook hier kunt u zelf niet bij tot de einddatum.

Een belangrijk verschil tussen een lijfrenteverzekering en banksparen is dat het opgebouwde kapitaal op een bankspaarrekening altijd gereserveerd is voor u. Als u overlijdt, gaat het geld naar uw erfgenamen. Bij een lijfrente­verzekering gebeurt dat niet automatisch, maar alleen als u daar extra premie voor betaalt. Doelbeleggen.nl biedt een bancaire lijfrente aan, waarbij uw inleg wordt belegd. Als u overlijdt gaat het kapitaal naar uw erfgenamen. Bij Doelbeleggen.nl kunt u geen lijfrenteverzekering afsluiten.

Wat is een lijfrenteverzekering?

Een lijfrenteverzekering afsluiten was vooral populair in de vorige eeuw en in het begin van deze eeuw. Zo bouwden verzekerden met belastingvoordeel een kapitaal op voor later. De lijfrenteverzekering kende in de opbouwfase ook een verzekering die een kapitaal uitkeerde bij overlijden.

De populariteit van de lijfrenteverzekering verdween snel toen bleek dat dit product hoge verborgen kosten heeft, zodat verzekerden niet het pensioen opbouwden waarop ze hadden gehoopt. Dit leidde tot de woekerpolisaffaire en later tot aanpassingen in de wet. Tegenwoordig kunt u kiezen voor een lijfrenteverzekering of banksparen als u fiscaal gunstig pensioen wilt opbouwen.

Heeft u nog een lijfrenteverzekering? Dan moet u op de einddatum van het opgebouwde kapitaal een uitkerende lijfrente kopen. De verzekeraar bij wie de lijfrente loopt, kan ook uw lijfrenteverzekering uitkeren. U kunt dan levenslang een lijfrente uitkering krijgen. Of u kiest voor een bank of vermogensbeheerder. Die aanbieders mogen ook uw lijfrenteverzekering uitkeren.

Lijfrente uitkering

Hoe werkt een lijfrenteverzekering?

Een lijfrenteverzekering heeft een opbouwfase en een uitkeerfase. In de opbouwfase legt u geld in. De lijfrenteverzekering loopt tot een bepaalde einddatum, meestal uw (destijds) beoogde pensioenleeftijd. Op de einddatum mag u het opgebouwde kapitaal gebruiken om er een lijfrente uitkering van te kopen.

In de uitkeerfase krijgt u op vaste tijden regelmatig een uitkering. Dat kan iedere maand zijn, maar ook ieder jaar. Bij een verzekeraar duurt de uitkeerfase meestal levenslang. Bancaire lijfrentes zijn altijd tijdelijk, bijvoorbeeld vijf, vijftien of dertig jaar.

Bancaire lijfrente

Inmiddels hebben veel Nederlanders hun lijfrenteverzekering omgezet in een bancaire lijfrente, ook wel banksparen genoemd. U kunt een bancaire lijfrente afsluiten bij een bank of vermogensbeheerder. U kunt daarbij kiezen voor vermogen opbouwen met spaarrente of met beleggingsrendement. Ook in de uitkeerfase kunt u kiezen voor sparen of beleggen.

Sparen en beleggen hebben allebei hun voor- en nadelen. Beleggen levert historisch gezien een hoger gemiddeld rendement op dan sparen. Dat is de reden waarom ook pensioenfondsen het vermogen van hun deelnemers beleggen. Dit vergroot de kans dat de aangroei van het pensioenkapitaal de inflatie bijhoudt. Maar beleggen kent ook risico’s. In slechte jaren kan de waarde van uw beleggingen dalen. Daarom is beleggen alleen geschikt als u het geld niet op korte termijn nodig heeft.

Heeft u nog voldoende tijd om uw lijfrentekapitaal op te bouwen? En wilt u profiteren van beleggingsrendement? Dan kan een beleggingslijfrente ook iets voor u zijn. Een beleggingslijfrente bij Doelbeleggen.nl heeft als voordeel dat u helemaal zelf bepaalt hoeveel en hoe vaak u inlegt. U kunt al beginnen met € 25. Onze adviseurs helpen u graag om te beslissen of een beleggingslijfrente bij u past.

Lijfrenteverzekering uitkeren

Is de einddatum van uw lijfrenteverzekering in zicht en komt uw lijfrentekapitaal tot uitkering? U mag zelf kiezen welke aanbieder uw lijfrentekapitaal gaat uitkeren. Het is verstandig om bij verschillende aanbieders een offerte te vragen, want de verschillen in de hoogte van de uitkeringen zijn groot. Als u kiest voor beleggen in de uitkeerfase, vraag dan ook zeker een offerte aan bij Doelbeleggen.nl. Onze beleggingslijfrente heeft de unieke mogelijkheid om in de beginperiode van uw pensioen hogere uitkeringen te ontvangen. Zo heeft u wat extra’s te besteden in de jaren dat u nog relatief jong en vitaal bent.

Lijfrente uitkering

Keuzes bij een vrijkomende lijfrente

Als de einddatum van uw lijfrenteverzekering is bereikt, heeft u twee mogelijkheden:

  • Lijfrenteverzekering uitkeren.
  • Lijfrente uitstellen.

U moet uiterlijk aan het einde van het kalenderjaar na de einddatum beslissen wat u met het lijfrentekapitaal doet. Als de einddatum van uw lijfrente in 2025 valt, moet u dus uiterlijk op 31 december 2026 een beslissing hebben genomen.

Lijfrente uitkeren

Heeft u de AOW-leeftijd bereikt en wilt u een uitkering ontvangen? Dan moet de lijfrente uitkering minimaal vijf jaar duren. Heeft u de AOW-leeftijd nog niet bereikt en wilt u de lijfrente uitkering toch laten ingaan? Dan moet de uitkering minimaal twintig jaar duren plus het aantal jaren dat het nog duurt totdat u de AOW-leeftijd bereikt.

Als u het lijfrentekapitaal heeft opgebouwd voor 2013, mag u vanaf uw 65ste ook lijfrente uitkeringen met een kortere looptijd ontvangen. Als u het lijfrentekapitaal heeft opgebouwd voor 2006 mag u er ook een overbruggingslijfrente van kopen. U ontvangt dan een direct ingaande lijfrente tot uw AOW-leeftijd. Als u van deze mogelijkheden gebruik wilt maken, is het verstandig advies te vragen, want er kunnen betere alternatieven zijn. Onze adviseurs helpen u graag.

Bespreek het met een adviseur

Lijfrente uitstellen

Lijfrentekapitaal komt niet altijd precies op de pensioenleeftijd vrij. Vaak ligt de einddatum ergens tussen de 55 en 65 jaar. Misschien bent u op die leeftijd nog helemaal niet toe aan uw pensioen. U heeft dan de mogelijkheid om de lijfrente uit te stellen. Dat betekent dat u het kapitaal onderbrengt bij dezelfde of bij een andere aanbieder tot het moment dat u een lijfrente wilt ontvangen. De lijfrente moet uiterlijk vijf jaar na uw AOW-datum ingaan.

Overstappen

Heeft u lijfrentekapitaal opgebouwd bij een verzekeraar? Of heeft u een bankspaarrekening met een lage rente? Dan vraagt u zich misschien af of uw geld meer rendement oplevert bij een vermogensbeheerder. In de meeste gevallen kunt u boetevrij overstappen naar een aanbieder naar keuze, ook in de opbouwfase. Op de einddatum kunt u altijd kiezen voor uitstellen of uitkeren bij een aanbieder naar keuze.

Wilt u uw lijfrentekapitaal beleggen? Dan kan een beleggingslijfrente bij Doelbeleggen.nl een goede keuze zijn. Wij beleggen uw lijfrentekapitaal goed gespreid en tegen lage kosten. U heeft daar zelf geen omkijken naar. Als u wilt, kunt u het beleggingsresultaat op ieder moment in de app en in uw persoonlijke omgeving bekijken.

Met een beleggingslijfrente van Doelbeleggen.nl heeft u maximale flexibiliteit. In de opbouwfase kunt u zo veel en zo vaak inleggen als u wilt, binnen de fiscale grenzen. In de uitkeerfase kunt u eventueel de looptijd nog wijzigen. Heeft u advies nodig bij uw keuze? Doelbeleggen.nl helpt u graag een beslissing te nemen die past bij uw doelen en bij uw financiële situatie.

Spreek een adviseur

Lijfrente beleggen met Doelbeleggen.nl

Als u uw lijfrentekapitaal laat beleggen door Doelbeleggen.nl vergroot u de kans op een hogere opbrengst aanzienlijk. Onze kosten zijn laag. Bovendien krijgt u bij Doelbeleggen.nl advies op maat over een passende beleggingsstrategie en over de fiscale mogelijkheden.

Hoeveel rendement u kunt behalen is onder andere afhankelijk van de looptijd. Hoe meer tijd u nog heeft tot uw AOW-leeftijd, hoe interessanter beleggen voor u kan zijn. Wilt u beginnen met beleggen bij Doelbeleggen.nl? Dan kiest u helemaal zelf hoeveel u inlegt en wanneer. Als u daarbij rekening houdt met de regels van de Belastingdienst, is uw inleg aftrekbaar op uw aangifte inkomstenbelasting.

Wij kunnen u helpen uw jaarruimte en/of reserveringsruimte te berekenen. Met behulp van onze Doelmeter® kunt u berekenen welk rendement u kunt behalen met het bedrag dat u wilt inleggen.

Ook in de uitkeerfase kan een uitkerende lijfrente van Doelbeleggen.nl een verstandige keuze zijn, zeker als de lijfrente voor u een aanvulling is op uw AOW en pensioen. Onze adviseurs maken voor u graag een berekening die rekening houdt met uw persoonlijke wensen.

Rendement en tarieven

Veelgestelde vragen

Kan ik een lijfrenteverzekering afsluiten als ik in het buitenland woon?

Kan ik de looptijd van mijn lijfrenteverzekering verlengen?

Kan ik een lijfrenteverzekering in één keer uitkeren?

Wat kan ik doen als mijn lijfrenteverzekering de einddatum bereikt (expireert)?

Welke mogelijkheden heb ik als mijn lijfrente vrijkomt?

De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen door wie en in welke vorm dan ook brengt altijd risico’s met zich mee. Zo kan (een deel van) het ingelegde vermogen verloren gaan als gevolg van koersdalingen. Een goede voorlichting is belangrijk, zodat er een gedegen beeld kan worden gevormd van de risico’s voordat wordt besloten een rekening te openen. Doelbeleggen belegt in indextrackers (ETF’s). Aan trackers zijn bijzondere risico’s verbonden, zoals koers- , geografisch- en sectorrisico. Doelbeleggen is een initiatief en handelsnaam van Velthuyse · Mulder Vermogensbeheer B.V. en staat als beleggingsonderneming geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten.
Doelbeleggen.nl © 2025