Wat is lijfrente en hoe werkt het opbouwen?
Een lijfrente is een financiële regeling waarmee u een aanvullend inkomen kunt ontvangen. Lijfrente wordt vaak gebruikt om een pensioentekort op te vangen of om extra zekerheid te hebben naast uw AOW en werkgeverspensioen.
In de opbouwfase stort u periodiek geld in een lijfrenteproduct, zoals een lijfrenteverzekering of een bancaire lijfrente. Als u een pensioentekort heeft, kan dit een aantrekkelijk belastingvoordeel opleveren. Uw vermogen groeit in deze fase aan met rente of beleggingsrendement. Op een afgesproken moment, meestal op uw AOW-leeftijd, komt de lijfrente vrij en kiest u of en hoe u uitkering wilt ontvangen.
Alles over lijfrenteWaarom lijfrente opbouwen?
Lijfrente opbouwen is belangrijk als u iets extra’s nodig heeft om uw financiële toekomst veilig te stellen. Of u iets extra’s nodig heeft, ligt aan uw pensioenopbouw. U kunt later op drie manieren inkomen ontvangen.
- AOW (Algemene Ouderdomswet): Dit is het basispensioen dat de overheid aan iedereen uitkeert. Dit bedrag is een minimumvoorziening.
- Werkgeverspensioen: Dit pensioen bouwt u op via uw werkgever. Niet alle werkgevers hebben een pensioenregeling. Bovendien benutten alle pensioenfondsen maar een (klein) deel van de beschikbare ruimte. Bijna iedereen bouwt dus te weinig pensioen op. Als u zelfstandige bent, kunt u geen gebruik maken van werkgeverspensioen.
- Aanvullend pensioen: Hiermee vult u eventuele tekorten aan, zodat u comfortabel kunt leven na uw pensionering. Een lijfrente is een vorm van aanvullend pensioen.
Met een lijfrente zorgt u ervoor dat u iets extra’s te besteden heeft, zodat u geen stapje terug hoeft te doen als u met pensioen bent.
Lijfrente uitkeren
Wanneer uw lijfrente vrijkomt op de einddatum, kunt u het opgebouwde kapitaal gebruiken voor het aankopen van een uitkerende lijfrente. U krijgt dan periodiek een aanvullend inkomen, bijvoorbeeld iedere maand. De uitkering kan tijdelijk zijn of voor de rest van uw leven. Het bedrag dat u ontvangt, hangt af van hoeveel u heeft opgebouwd en hoe lang de uitkering loopt.
Hoe eerder u begint met lijfrente opbouwen, hoe hoger de aanvulling die u later ontvangt. De inkomsten uit lijfrente worden belast als inkomen, maar vaak betaalt u minder belasting omdat u vanaf uw AOW-leeftijd een lager belastingtarief betaalt.
Uitkering berekenenLijfrenteverzekering of bancaire lijfrente?
Bij het opbouwen van lijfrente heeft u de keuze tussen een lijfrenteverzekering en een bancaire lijfrente. Beide hebben voordelen en nadelen.
- Lijfrenteverzekering: Een traditioneel product, waarbij u verzekerd bent van een levenslange uitkering. Bij overlijden krijgen de nabestaanden niets, tenzij u hiervoor een aparte verzekering afsluit. Bij faillissement van de verzekeraar kunt u uw geld (gedeeltelijk) kwijt zijn.
- Bancaire lijfrente: Flexibeler dan een verzekering. U heeft meer vrijheid om te kiezen voor een looptijd. Bij overlijden gaat het resterende bedrag naar uw nabestaanden.
Een bancaire lijfrente kunt u afsluiten bij een bank. Uw kapitaal groeit aan met een vaste rente en is tot 100.000 euro beschermd door het depositogarantiestelsel. - Beleggingslijfrente: Een bancaire lijfrente bij een vermogensbeheerder die uw inleg voor uw belegt. De beleggingen blijven op uw naam staan en worden niet geraakt door een eventueel faillissement van de vermogensbeheerder.
Bij Doelbeleggen.nl profiteert u van de voordelen van een bancaire lijfrente, zoals een ruime keuze in looptijden en een uitkering voor uw nabestaanden als u voor het einde van de looptijd overlijdt. Bovendien kunt u de looptijd nog veranderen als de lijfrente al is ingegaan.
Een lijfrente bij Doelbeleggen.nl kan een goede keuze zijn als u wilt profiteren van beleggingsrendement en de risico’s van beleggen kent. U bepaalt helemaal zelf hoeveel en hoe vaak u inlegt. U kunt al beginnen met € 25. Onze adviseurs helpen u graag om te beslissen of een beleggingslijfrente bij u past.
Overstappen naar Doelbeleggen.nl
Een groot voordeel van een lijfrente is het belastingvoordeel. Als u een pensioentekort heeft, mag u uw inleg aftrekken van uw belastbaar inkomen. U betaalt pas belasting als u lijfrente uitkeringen krijgt. Dat is vaak voordeliger, omdat u na uw pensioen waarschijnlijk een lager tarief betaalt. Dit belastingvoordeel geldt voor alle bancaire lijfrentes, of u nu kiest voor sparen of beleggen.
neem contact opSparen en beleggen met belastingvoordeel
Wilt u weten hoe hoog de lijfrente uitkering is die u kunt ontvangen? Dit kunt u makkelijk berekenen met een speciale tool. Hierin vult u de waarde van uw opgebouwde lijfrente in en het aantal jaar dat u de lijfrente uitkering wilt ontvangen. De tool geeft een indicatie van de lijfrente uitkering per jaar en per maand.
Lijfrente opbouwen met Doelbeleggen.nl
Bij Doelbeleggen.nl kunt u eenvoudig beginnen met lijfrente opbouwen. Of u nu maandelijks een klein bedrag wilt inleggen of een groot bedrag ineens, alles is mogelijk. De enige voorwaarde is dat u zich houdt aan de regels van de Belastingdienst. Misschien vraagt u zich af: Hoeveel lijfrente mag ik opbouwen? Het antwoord op die vraag is afhankelijk van uw inkomen en het pensioen dat u al opbouwt. Met de tool op deze pagina kunt u uw jaarruimte en reserveringsruimte berekenen.
Een beleggingslijfrente opbouwen bij Doelbeleggen.nl is geschikt voor u als u ervoor open staat om risico te dragen en voldoende tijd heeft om kapitaal op te bouwen. Een lijfrente bij Doelbeleggen.nl heeft als extra voordeel dat u de looptijd en daarmee de hoogte van de uitkering nog kunt wijzigen als de uitkeringen al zijn ingegaan. Bij banken en verzekeraars is dit niet mogelijk. Bovendien kunt u bij Doelbeleggen.nl in de eerste jaren na uw pensioen een hogere uitkering ontvangen.
Heeft u advies nodig bij het maken van een keuze? Wilt u bijvoorbeeld meer weten over de voorwaarden van de Belastingdienst of over de gevolgen van uw keuze voor een beleggingslijfrente? De adviseurs van Doelbeleggen.nl helpen u graag.
Veelgestelde vragen
Hoe kan ik lijfrente opbouwen?
Hoe werkt een lijfrente als aanvulling op mijn pensioen?
Hoeveel lijfrente mag ik opbouwen?
Kan ik de inleg aanpassen?
Wat gebeurt er als ik een jaar niets inleg?
Hoe wordt mijn lijfrente belast tijdens de opbouwfase?
Hoe kan ik rekening houden met de inflatie bij lijfrente opbouwen?
