Aankopen lijfrente uitkering
Voor het aankopen van een lijfrente uitkering is veel geld nodig. Daarom begint een lijfrente altijd met een opbouwfase. In de opbouwfase bouwt u met belastingvoordeel lijfrentekapitaal op. U betaalt geen inkomstenbelasting over de inleg en ook niet over het opgebouwde kapitaal. Hoeveel aanvullend pensioen u met fiscaal voordeel mag opbouwen hangt af van uw jaarruimte / reserveringsruimte.
In de uitkeerfase ontvangt u uitkeringen uit het opgebouwde lijfrentekapitaal. Voordat deze fase begint, koopt u met het opgebouwde kapitaal een uitkerende lijfrente aan. De meeste mensen doen dat op hun AOW-leeftijd.
Neem contact op voor de mogelijkhedenWat is lijfrente?
Een lijfrente is een aanvulling op uw pensioen die u zelf regelt. Dat kan verstandig zijn als u bij uw werkgever geen of te weinig pensioen opbouwt of als u ondernemer bent en zelf verantwoordelijk bent voor uw pensioen.
Voor een lijfrente zet u regelmatig geld opzij op een speciale rekening, bijvoorbeeld bij een bank of beleggingsinstelling. U houdt de controle over deze geblokkeerde rekening, maar u kunt er geen geld afhalen zonder belastingboete. Op de einddatum komt het kapitaal vrij en koopt u er een uitkerende lijfrente van. U krijgt dan bijvoorbeeld iedere maand een bedrag op uw rekening gestort, en dat vijftien jaar lang. Een andere looptijd kan ook.
Lees hier alles over lijfrenteWanneer mag ik een lijfrente aankopen?
Als u begint met het opbouwen van een lijfrente, kiest u ook een einddatum. Is de einddatum gelijk aan de datum waarop u de AOW-leeftijd bereikt? Dan mag u op de einddatum direct een lijfrente aankopen. Maar u mag het aankopen van een lijfrente ook uitstellen tot maximaal vijf jaar na uw AOW-leeftijd.
Als u al wat langer geleden begonnen bent met het opbouwen van een lijfrente, kan de opbouwfase ook (ruim) voor uw AOW-leeftijd eindigen, bijvoorbeeld tussen uw 55ste en 65ste jaar. Ook dan mag u een direct ingaande lijfrente aankopen, maar u moet dan wel kiezen voor een langere minimale looptijd. Als de lijfrente ingaat voor uw AOW-leeftijd, moet de looptijd minimaal twintig jaar zijn plus het aantal jaren dat u jonger bent dan de AOW-leeftijd.
Op deze regel zijn twee belangrijke uitzonderingen:
- Als u het kapitaal heeft opgebouwd tot en met 2013 en daarna niets meer heeft ingelegd, mag de lijfrente ook ingaan op 65-jarige leeftijd. De looptijd is dan minimaal vijf jaar.
- Als u het kapitaal heeft opgebouwd voor 2006 mag u de lijfrente ook gebruiken ter overbrugging van de periode tot uw AOW-leeftijd.
Als u van deze mogelijkheden gebruik wilt maken, is het verstandig advies te vragen, want er kunnen betere alternatieven zijn. Onze adviseurs helpen u graag.
Maak een afspraakVrijkomende lijfrente
Enkele maanden voordat uw lijfrentekapitaal vrijkomt, krijgt u hierover bericht van uw aanbieder. Misschien heeft u al een brief ontvangen met een rekenvoorbeeld van de lijfrente die u kunt krijgen. Maar u kunt ook een andere keuze maken. Als u nog geen uitkering nodig heeft, kunt u de lijfrente uitstellen. Wilt u wel een uitkering ontvangen, dan is het goed om na te denken over uw wensen, want u heeft verschillende mogelijkheden.
Vrijkomende lijfrenteLevenslang of tijdelijk
Een levenslange lijfrente uitkering loopt door zolang u leeft, hoe oud u ook wordt. Als u overlijdt krijgen uw nabestaanden niets, tenzij u voor hen een aparte verzekering afsluit. Een levenslange lijfrente kunt u alleen afsluiten bij een verzekeraar. Als de verzekeraar failliet gaat, kunt u uw geld (gedeeltelijk) kwijt zijn.
Een tijdelijke lijfrente duurt bijvoorbeeld vijf, vijftien of twintig jaar. Hoe langer de looptijd, hoe lager de uitkering. Een tijdelijke lijfrente kunt u afsluiten bij een bank of vermogensbeheerder of bij een verzekeraar. Als u kiest voor een bank of vermogensbeheerder, gaat het geld naar uw erfgenamen. Bij een eventueel faillissement van de bank of vermogensbeheerder blijft het geld voor u gereserveerd.
Uitkering per maand, kwartaal, halfjaar of jaar
Wilt u uw lijfrente uitkering iedere maand, net als uw AOW en pensioen van uw pensioenfonds? Of heeft u niet iedere maand een aanvulling nodig en vindt u het handiger om uw lijfrente uitkering eens per kwartaal, halfjaar of jaar te ontvangen? U kunt daarmee besparen op uitkeringskosten.
Vaste of variabele uitkeringen
Als u de lijfrente uitkering nodig heeft voor het betalen van uw vaste lasten, is het prettig om iedere maand te kunnen rekenen op een vaste uitkering. Een lijfrente uitkering op basis van spaarrente is dan een logische keuze. De rente is doorgaans niet hoog, maar u weet wel waar u aan toe bent.
Als de lijfrente uitkering voor u een extraatje is, kan het gunstig zijn om uw kapitaal te laten beleggen. Zo profiteert u van beleggingsrendement, maar de uitkering kan wel van jaar tot jaar schommelen.
Bank, vermogensbeheerder of verzekeraar?
Bij een bank kunt u een tijdelijke lijfrente met vaste uitkeringen afsluiten. Bij een vermogensbeheerder kunt u terecht voor een tijdelijke lijfrente met variabele uitkeringen. Wilt u levenslang uitkeringen ontvangen, dan bent u aangewezen op een verzekeraar. Een verzekeraar met een bankvergunning van De Nederlandsche Bank kan ook een tijdelijke lijfrente aanbieden.
Ontdek de mogelijkheden, neem contact opAanzienlijk hogere aanvangsuitkering
Veel mensen willen direct na hun pensionering graag een hogere uitkering, omdat ze iets extra’s te besteden willen hebben in een periode waarin ze nog relatief jong en vitaal zijn. Doelbeleggen.nl heeft een slimme oplossing ontwikkeld die naadloos op deze wens aansluit. We berekenen de uitkeringen in de eerste jaren op basis van een voorbeeldrendement. De jaren daarna passen we de uitkeringen aan op basis van het werkelijke rendement.
Lijfrente berekenen
Komt uw lijfrentekapitaal binnenkort vrij en bent u benieuwd hoe hoog uw uitkerende lijfrente bij Doelbeleggen.nl kan zijn? In de onderstaande tool kunt u een proefberekening maken. Vul uw lijfrentekapitaal in, kies een uitkeringsduur en de tool laat meteen een indicatie van uw bruto lijfrente uitkering in het eerste jaar zien.
Wilt u hier meer over weten of bent u benieuwd naar de omrekening van bruto naar netto? Op de pagina over lijfrente uitkering berekenen vindt u meer informatie.
Mijn uitkering berekenenLijfrente en overlijden
Bij Doelbeleggen.nl blijft uw lijfrentekapitaal altijd voor u gereserveerd. Als u voor het einde van de looptijd overlijdt, gaat de lijfrente over op uw erfgenamen. Ontvangt uw partner een lijfrente uitkering en bent u de erfgenaam? Dan krijgt u na het overlijden van uw partner de lijfrente uitkeringen in zijn of haar plaats.
Als u een uitkerende lijfrente afsluit bij een verzekeraar, gaat dat anders. Als u dan overlijdt krijgen uw erfgenamen niets, tenzij u voor hen een aparte verzekering afsluit. De extra kosten hiervoor maken een uitkerende lijfrente van een verzekeraar minder aantrekkelijk.
Lees hier alles over lijfrente en overlijdenHoe werkt het aankopen van lijfrente?
Wilt u uw lijfrente laten uitkeren? Dan heeft u een aanbieder nodig die het kapitaal voor u beheert en uitkeringen doet. U kiest deze aanbieder zelf. Het hoeft dus niet dezelfde bank, verzekeraar of beleggingsinstelling te zijn bij wie u de lijfrente heeft opgebouwd.
Als u in grote lijnen weet hoe lang u uw lijfrente wilt ontvangen, kunt u bij verschillende aanbieders offertes opvragen. Zo kunt u de hoogte van de uitkeringen vergelijken en een keuze maken voor de aanbieder die u het best bevalt.
Uiterste termijn aankoop lijfrente
U heeft ruim een jaar de tijd voor het maken van uw keuze voor de aankoop van uw lijfrente. Vanaf het moment dat uw lijfrente vrijkomt, kunt u de periode tot 31 december van het kalenderjaar daarna gebruiken om offertes op te vragen. Komt uw lijfrente op bijvoorbeeld 1 augustus 2025 vrij? Dan heeft u tot 31 december 2026 de tijd om te beslissen.
U hoeft de lijfrente nog niet te laten ingaan op die datum. U mag de lijfrente uitkeringen ook uitstellen tot uiterlijk vijf jaar na uw AOW-leeftijd. Maar u moet uw keuze wel op tijd aan de aanbieder van uw lijfrente laten weten. Wacht u langer, dan ziet de Belastingdienst dit als afkopen. U moet dan extra belasting en een boete betalen.
Lijfrente aankopen bij Doelbeleggen.nl
Wanneer is een uitkerende beleggingslijfrente bij Doelbeleggen.nl een goede keuze?
Een lijfrente uitkering bij Doelbeleggen.nl heeft als extra voordeel dat u de looptijd en daarmee de hoogte van de uitkering nog kunt wijzigen als de uitkeringen al zijn ingegaan. Bij andere aanbieders is dit meestal niet mogelijk.
Heeft u advies nodig bij het maken van een keuze? Wilt u bijvoorbeeld meer weten over de voorwaarden van de Belastingdienst of over de gevolgen van uw keuze voor een beleggingslijfrente? De adviseurs van Doelbeleggen.nl helpen u graag.
Neem contact op voor de mogelijkhedenBeleggingsoplossing van het jaar! Voor wie geschikt?
Veelgestelde vragen
Wat is lijfrente?
Wanneer kan ik een lijfrente aankopen?
Hoeveel belasting betaal ik over een uitkering bij lijfrente?
Wat is nieuw regime lijfrente?
Wat is oud regime lijfrente?
