Wat is een overbruggingslijfrente?
Een overbruggingslijfrente is een tijdelijke lijfrente die is bedoeld om het inkomen aan te vullen tot het moment dat u AOW krijgt of met pensioen gaat. Een overbruggingslijfrente maakt het mogelijk om eerder te stoppen met werken en toch voldoende inkomen te hebben.
Maak een belafspraak
Redenen voor een overbruggingslijfrente
Vervroegd pensioen is de meest voorkomende reden om te kiezen voor een overbruggingslijfrente, maar er zijn meer situaties waarin een overbruggingslijfrente van pas kan komen.
- Reorganisatie of ontslag
Met een overbruggingslijfrente kunt u uw werkloosheidsuitkering en/of ontslagvergoeding aanvullen. - Zorg voor een partner of familielid
Als u tijdelijk niet of minder werkt om voor uw naaste te zorgen, kunt u met een overbruggingslijfrente voorzien in een (aanvulling op uw) inkomen. - Gezondheidsredenen
Kunt u om gezondheidsredenen niet meer (fulltime) werken, dan kunt u met een overbruggingslijfrente voorzien in een (aanvulling op uw) inkomen. - Sabbatical
Wilt u een langere periode tijd voor uzelf hebben, bijvoorbeeld om te reizen of een opleiding te volgen? Met een overbruggingslijfrente kunt u dan toch voorzien in een inkomen. - Minder werken
Als u in de aanloop naar uw pensioen minder wilt gaan werken, kunt u met een overbruggingslijfrente uw inkomen aanvullen.
Voor wie is een overbruggingslijfrente geschikt?
Wilt u weten of u in aanmerking komt? Dit zijn de overbruggingslijfrente voorwaarden.
- U heeft lijfrentekapitaal opgebouwd vóór 1 januari 2006.
- De uitkering eindigt uiterlijk op de AOW-datum of de pensioendatum.
Verschillen oude en nieuw regime
Tot 2006 waren er ruime mogelijkheden om te sparen voor een vervroegd pensioen. Sinds 2006 zijn de regels strenger geworden en mag een lijfrente pas uitkeren vanaf de AOW-leeftijd of pensioendatum. Heeft u lijfrentekapitaal opgebouwd vanaf 1 januari 2006? Dan kunt u hiermee geen overbruggingslijfrente afsluiten.
Voor lijfrentekapitaal dat is opgebouwd vóór 2006 gelden nog wel de oude mogelijkheden. Dit wordt ook wel het oude regime genoemd. Heeft u nog lijfrentekapitaal uit deze periode? Dan voldoet dit aan de voorwaarden van een overbruggingslijfrente. Als u kunt aantonen dat het een polis is van voor 2006, dan kunt u hiermee bij een verzekeraar een overbruggingslijfrente afsluiten.
Heeft u lijfrentekapitaal opgebouwd vóór 2006, maar heeft u de polis na die tijd omgezet naar een nieuwe lijfrentepolis of bankspaarrekening? Dan valt het kapitaal nu onder het nieuwe regime. Daarmee zijn de rechten van het oude regime vervallen. Een overbruggingslijfrente uitkeren is dan niet meer mogelijk.
Neem contact opOverbruggingslijfrente uitkeren
Heeft u lijfrentekapitaal opgebouwd vóór 2006 en wilt u dit in de vorm van een overbruggingslijfrente laten uitkeren? Dan kunt u zelf kiezen wanneer de uitkering ingaat. Het enige waar u rekening mee moet houden is dat de uitkering eindigt op uw AOW- of pensioendatum. Eerder mag, later niet.
Het is verstandig om na te gaan wat de uitkering betekent voor de belasting die u moet betalen. Als uw inkomen door de overbruggingslijfrente uitkering in een hogere belastingschijf komt, moet u relatief veel belasting betalen. U kunt dit misschien voorkomen of beperken door een langere uitkeringsperiode te kiezen. Een overbruggingslijfrente afsluiten kan alleen bij een verzekeraar. Verzekeringsmaatschappijen mogen als enige een overbruggingslijfrente uitkeren.
Overbruggingslijfrente afsluiten bij Doelbeleggen.nl
Doelbeleggen.nl is geen verzekeraar en mag daarom geen overbruggingslijfrente uitkeren. Wilt u een overbruggingslijfrente afsluiten omdat u een lijfrentekapitaal heeft waarmee dit mogelijk is? Dan is het verstandig om ook andere mogelijkheden te overwegen. Er zijn maar weinig verzekeraars die een overbruggingslijfrente aanbieden en de voorwaarden zijn vaak matig tot slecht.
Het is ook goed om te kijken naar de fiscale gevolgen van een overbruggingslijfrente. Als u nog maar weinig tijd heeft om de overbruggingslijfrente te laten uitkeren, kunnen de jaarlijkse uitkeringen relatief hoog uitpakken. Dat lijkt aantrekkelijk, maar het risico bestaat dat u hierdoor meer belasting betaalt dan nodig is. Wilt u liever minder belasting betalen, dan kan een andere lijfrentevorm gunstiger zijn. Onze adviseurs kunnen u hier meer over vertellen.
Veelgestelde vragen
Betaal ik belasting over een overbruggingslijfrente?
Kan ik mijn opgebouwde lijfrente omzetten in een overbruggingslijfrente?
