Waarom is lijfrenteadvies belangrijk?
Wie jarenlang geld inlegt voor een lijfrente, heeft na verloop van tijd meestal een behoorlijk bedrag bij elkaar gespaard. De keuzes die u maakt hebben veel invloed op de lijfrente uitkering die u uiteindelijk gaat ontvangen. Een persoonlijk en onafhankelijk lijfrenteadvies is onmisbaar in de volgende situaties.
- Vrijkomende lijfrente
Na jarenlang inleggen, komt uw lijfrentekapitaal vrij op de van tevoren afgesproken einddatum. U krijgt hierover een brief van uw aanbieder. Op dat moment moet u beslissen wat u doet met het kapitaal: laten uitkeren of uitstellen? U kiest zelf de aanbieder bij wie u het kapitaal onderbrengt na de einddatum. Een deskundig lijfrenteadviseur helpt u bij het maken van deze keuze. - Eerder stoppen met werken
Wilt u eerder stoppen met werken? Misschien kunt u uw lijfrentekapitaal hiervoor gebruiken. Dat is mogelijk als u lijfrentekapitaal heeft dat is opgebouwd voor 2006. Een lijfrenteadviseur kan u hier alles over vertellen. - Fiscale voordelen benutten
Een lijfrente opbouwen om later uw pensioen mee aan te vullen, geeft vaak recht op belastingvoordeel. Een lijfrenteadviseur kan voor u uitrekenen hoeveel belasting u kunt besparen.
Wanneer is lijfrenteadvies interessant?
Advies over lijfrente kan interessant zijn als u met de volgende vragen zit.
- Wat is de beste optie als mijn lijfrentekapitaal vrijkomt?
- Op de einddatum zijn er veel verschillende keuzes te maken. U kunt de lijfrente laten uitkeren door een aanbieder die u zelf kiest. Dat kan een bank, verzekeraar of vermogensbeheerder zijn. Ook kiest u zelf de looptijd.
- Kan ik een hoger rendement halen als ik mijn lijfrente uitkering uitstel?
Als u het geld nog niet nodig heeft, kunt u de lijfrente uitstellen. Het kapitaal kan dan verder aangroeien, zodat u later een hogere uitkering kunt ontvangen. Ook als u de lijfrente uitstelt, kiest u zelf bij welke aanbieder u uw kapitaal onderbrengt. - Heeft een andere aanbieder betere voorwaarden?
Er zijn grote verschillen tussen aanbieders van lijfrentes, onder andere in de adviesmogelijkheden en de flexibiliteit van de uitkeringen. Bij Doelbeleggen.nl krijgt u persoonlijk advies en kunt u in de uitkeringsfase uw uitkeringen nog aanpassen. - Kan ik verschillende lijfrenterekeningen en -polissen samenvoegen?
Het kan voordelig zijn om lijfrentekapitaal dat u heeft opgebouwd bij verschillende aanbieders samen te voegen. U krijgt daarmee meer overzicht en vaak bespaart u zo ook kosten, wat uw rendement ten goede komt. Als u oude lijfrenteverzekeringen heeft, is samenvoegen soms niet voordelig. Vraag hierover advies aan een deskundig lijfrenteadviseur.
Wat kunt u verwachten van een lijfrenteadviesgesprek?
In een gesprek met een lijfrenteadviseur komen de volgende onderwerpen aan de orde.
- Inzicht in de mogelijkheden van uw lijfrente
Aan de hand van uw financiële situatie en uw wensen voor de toekomst brengt de lijfrenteadviseur uw mogelijkheden in kaart. Misschien heeft u nog geen lijfrente uitkering nodig, omdat u nog werkt. Dan kan het gunstiger zijn om de lijfrente uitkering uit te stellen. Als u vooral in het begin van uw pensioen een aanvulling nodig heeft, kunt u kiezen voor een hogere aanvangsuitkering of een relatief korte looptijd. - Fiscale kansen en aandachtspunten
Als u de inleg voor uw lijfrente heeft opgevoerd als aftrekpost op uw aangifte inkomstenbelasting, moet de uitkering aan bepaalde voorwaarden voldoen. Deze voorwaarden kunnen verschillen per periode waarin het kapitaal is opgebouwd. De lijfrenteadviseur bespreekt deze voorwaarden met u en zorgt dat aan alle fiscale regels wordt voldaan. - Bespreken van beleggingsprofielen
U kunt beleggen met weinig risico, gemiddeld risico of veel risico. Dat noemen we uw beleggingsprofiel. Welk beleggingsprofiel bij u past, hangt af van uw financiële situatie en van uw bereidheid om risico te nemen. - Maatwerk in uitkeringen
De adviseurs van Doelbeleggen.nl houden van maatwerk. Misschien wilt u een hogere uitkering ontvangen als u net met pensioen bent. Of misschien wilt u de looptijd van uw uitkerende lijfrente kunnen veranderen als uw gezondheid achteruitgaat. Uw beleggingsadviseur houdt daar graag rekening mee.
Lijfrente beleggen
Als u (aanvullend) pensioen wilt opbouwen, is het verstandig om gebruik te maken van belastingvoordeel. U bouwt dan kapitaal op voor een lijfrente in box 1. Doelbeleggen.nl is specialist in het opbouwen en uitkeren van beleggingslijfrentes in box 1. Dit zijn de voordelen.
- Fiscaal voordeel
Uw inleg is aftrekbaar in uw aangifte inkomstenbelasting en het opgebouwde kapitaal is niet belast met vermogensrendementsheffing in box 3. - Persoonlijk advies over lijfrente
Wie kiest voor Doelbeleggen.nl, kiest voor beleggen met advies. Onze adviseurs staan klaar om u persoonlijk te adviseren over beleggen met uw lijfrentekapitaal. - Flexibele uitkeringen
Een lijfrente uitkering van Doelbeleggen.nl kan in het begin hoger zijn, zodat u direct na uw pensionering meer te besteden heeft. U kunt de uitkering ook tijdens de looptijd nog aanpassen. Lees hier alles over lijfrente
Lijfrenteadvies voor zzp’ers en ondernemers
Bent u zelfstandig ondernemer? Dan bent u ook eigen baas over uw pensioen. Het is verstandig om op tijd te beginnen met pensioen opbouwen, bijvoorbeeld door middel van beleggen op een lijfrenterekening. Dit is een geblokkeerde rekening die pas vrijkomt op uw pensioenleeftijd. Op dat moment koopt u er een lijfrente voor, waarmee u uw inkomen aanvult.
Als u belegt voor een lijfrente, kunt u uw jaarruimte gebruiken. Jaarruimte is het deel van uw inkomen dat u belastingvrij opzij mag zetten voor pensioen. Als u ook in voorgaande jaren geen of weinig pensioen heeft opgebouwd, dan kunt u dit inhalen. Hiervoor gebruikt u de reserveringsruimte. Als u geen pensioen opbouwt, loopt u het risico dat u op uw pensioenleeftijd moet rondkomen van een AOW-uitkering, die ligt op het niveau van het minimumloon.
Lijfrenteadvies voor particulieren
Ook als u in loondienst werkt, kan het verstandig zijn om wat extra’s opzij te zetten voor uw pensioen. Misschien heeft u een pensioengat, bijvoorbeeld omdat u parttime werkt of heeft gewerkt of omdat uw werkgever geen pensioenregeling aanbiedt. Als u eerder wilt stoppen met werken, kunt u gaan beleggen om dit mogelijk te maken. Een beleggingsadviseur kan u helpen uw doelen te bereiken.
Lijfrenteadvies voor particulieren
Ook als u in loondienst werkt, kan het verstandig zijn om wat extra’s opzij te zetten voor uw pensioen. Misschien heeft u een pensioengat, bijvoorbeeld omdat u parttime werkt of heeft gewerkt of omdat uw werkgever geen pensioenregeling aanbiedt. Als u eerder wilt stoppen met werken, kunt u gaan beleggen om dit mogelijk te maken. Een beleggingsadviseur kan u helpen uw doelen te bereiken.
Plan een lijfrenteadviesgesprek
Wat is nu het beste advies over lijfrente? Dat kunt u vragen aan onze adviseurs. U plant een lijfrenteadviesgesprek eenvoudig zelf in. Hierbij kunt u kiezen voor een oriënterend of een persoonlijk adviesgesprek. Ook bepaalt u zelf hoe dit gesprek plaatsvindt: telefonisch, via een videocall of op ons kantoor.
Plan een adviesgesprekVeelgestelde vragen
Is lijfrente advies vrijblijvend?
Wat bespreken we in een lijfrenteadviesgesprek?
Wanneer heb ik recht op fiscaal voordeel via lijfrente?
Wat kan ik doen als ik al een lijfrenteverzekering heb?
Kunt u uw huidige kapitaal onderbrengen bij Doelbeleggen.nl?
