Het Ondernemerspensioen van Doelbeleggen.nl
Het Ondernemerspensioen van Doelbeleggen.nl is een flexibele manier om geld opzij te zetten voor later mét belastingvoordeel. Zo gaat pensioen opbouwen extra snel. Als u kiest voor het Ondernemerspensioen, legt u regelmatig geld in op een beleggingsrekening die speciaal bedoeld is voor uw pensioen. U kiest zelf hoeveel u inlegt, binnen de fiscale grenzen. Doelbeleggen belegt uw geld goed gespreid en tegen lage kosten, zodat u langzaam maar zeker een mooi kapitaal opbouwt voor later.
U mag uw inleg voor het Ondernemerspensioen aftrekken bij uw aangifte inkomstenbelasting. De Belastingdienst betaalt dus mee aan uw pensioen. Onze adviseurs rekenen graag voor u uit hoeveel u jaarlijks kunt inleggen met belastingvoordeel. De Belastingdienst stelt als voorwaarde dat het geld pas vrijkomt op uw pensioendatum. U kunt het dus niet tussentijds opnemen. Alleen bij arbeidsongeschiktheid en overlijden komt het kapitaal eerder vrij.
Op uw pensioendatum koopt u van het opgebouwde kapitaal een lijfrente, waarmee u uw AOW aanvult. U kiest zelf de looptijd, die kan variëren van 5 tot 35 jaar. Als u voor het einde van de looptijd overlijdt, gaat de lijfrente over op uw erfgenaam(of erfgenamen).
Voordelen Ondernemerspensioen
De belangrijkste voordelen van het Ondernemerspensioen in het kort:
- Geschikt voor ondernemers, zzp'ers en dga’s
- Met belastingvoordeel
- Flexibel in de opbouwfase
- Flexibel in de uitkeringsfase
- Voor uw erfgenamen bij overlijden
- Geld is beschikbaar bij arbeidsongeschiktheid
- Nabestaandenlijfrente bij vroegtijdig overlijden
- Bundeling van andere oudedagsvoorzieningen
- Bescherming van de lijfrente bij faillissement van de vermogensbeheerder of
depotbank, ook boven de € 100.000.Beleggen brengt risico's met zich mee. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Waarom moet u als ondernemer zelf uw pensioen regelen?
Voor ondernemers is het extra belangrijk om tijdig werk te maken van pensioen, omdat pensioen voor ondernemers niet automatisch geregeld is. Dat betekent dat u op uw pensioendatum alleen recht heeft op een AOW-uitkering. Daarmee kunt u na uw pensionering niet op dezelfde manier voortleven als u gewend bent. Hoe eerder u begint met pensioen opbouwen, hoe makkelijker het is om een goed pensioen te realiseren voor later. Het belastingvoordeel helpt daarbij.
Download de brochureHoe kunt u pensioen opbouwen als ondernemer?
- Vrijwillige pensioenregeling
Misschien kunt u (vrijwillig) deelnemen aan een collectieve pensioenregeling, bijvoorbeeld via een vorige werkgever of via een beroepspensioenfonds.
- Zelf sparen of beleggen
Zelf sparen op een vrij opneembare spaarrekening of vrij beleggen met een eigen beleggingsrekening biedt maximale flexibiliteit. De keerzijde is dat u zelf verantwoordelijk bent voor het risico en het rendement. U krijgt geen belastingvoordeel en uw opgebouwde vermogen wordt belast in box 3.
- Lijfrente via bank, beleggingsinstelling of verzekeraar
Hiermee bouwt u vermogen op met belastingvoordeel. U mag uw inleg aftrekken bij uw aangifte inkomstenbelasting. Bovendien is de waarde van het opgebouwde kapitaal niet belast. U krijgt het kapitaal op uw pensioendatum periodiek uitgekeerd, bijvoorbeeld per maand of per kwartaal.
Het Ondernemerspensioen van Doelbeleggen.nl is optimaal afgestemd op de wensen van ondernemers, dankzij de flexibiliteit in de opbouw- en de uitkeringsfase. Als u nog veel tijd heeft tot uw pensioen, is beleggen een goede manier om vermogen op te bouwen voor later. De adviseurs van Doelbeleggen.nl helpen u inzicht te krijgen in de pensioenopbouw die u als ondernemer nodig heeft en hoe u deze met beleggen kunt realiseren. Bovendien kunt u kapitaal dat u bij andere aanbieders heeft opgebouwd overdragen naar Doelbeleggen.nl. Onze adviseurs helpen u graag.
Neem contact opHoe werkt pensioenopbouw via Ondernemerspensioen?
Als u kiest voor pensioen opbouwen bij Doelbeleggen.nl, opent u online een beleggingsrekening die op uw naam staat. U maakt geld over naar deze rekening, bijvoorbeeld iedere maand of aan het eind van het jaar. U kunt uw inleg afstemmen op uw omzet, u bent niet verplicht om ieder jaar in te leggen. Samen met onze adviseurs bepaalt u welk beleggingsprofiel het beste bij u past. U kunt de ontwikkeling van uw pensioenkapitaal dagelijks online volgen. U kunt ook zelf uw inleg aanpassen.
U kunt het geld niet tussentijds opnemen, behalve bij arbeidsongeschiktheid. Op de afgesproken einddatum komt het kapitaal vrij om er een lijfrente van te kopen.
Belafspraak makenGeschikt voor alle zelfstandig ondernemers
Bent u zelfstandig ondernemer of zzp’er? Dan kunt u met het Ondernemerspensioen flexibel pensioen opbouwen in de derde pijler, dus boven op uw AOW (eerste pijler) en een eventueel werkgeverspensioen (tweede pijler).
Bent u DGA? Dan kunt u in de tweede én derde pijler pensioen opbouwen. Pensioen opbouwen in de derde pijler geeft meer vrijheid. Aanvullende informatie vindt u in onze brochure of u kunt vrijblijvend een belafspraak maken met een adviseur.
Brochure aanvragenFlexibel in opbouw- en uitkeerfase
Pensioen voor zelfstandig ondernemers van Doelbeleggen.nl heeft de volgende flexibele kenmerken.
- U bepaalt zelf uw inleg
U kiest zelf welk bedrag u in het Ondernemerspensioen inlegt, zonder verplichtingen. U kunt dus meer inleggen in een jaar waarin uw omzet hoog is en wat minder of helemaal niets als uw omzet lager is. De enige beperking is dat u niet meer mag inleggen dan fiscaal aftrekbaar is. Als u in de afgelopen jaren een pensioentekort heeft opgelopen, kunt u dit tekort inhalen. Met de onderstaande rekentool kunt u aan de hand van uw brutowinst van het voorgaande jaar berekenen hoeveel pensioen u dit jaar kunt opbouwen.
- Pensioendatum
Uw pensioendatum is in principe gelijk aan uw AOW-leeftijd, maar u kunt het pensioen voor ondernemers ook uitstellen tot maximaal vijf jaar daarna.
- Looptijd
De looptijd van de lijfrente uitkeringen kan variëren van vijf tot dertig jaar. Bij een kortere looptijd dan twintig jaar is de maximale uitkering ongeveer €26.400 per jaar. Dat komt door fiscale regels. Bij Doelbeleggen.nl kunt u de hoogte van de uitkeringen of de looptijd nog aanpassen in de uitkeringsfase.
- Gegarandeerde uitkering
In principe wordt uw pensioenkapitaal ook in de uitkeringsfase belegd. Als beleggen in de uitkeringsfase niet geschikt is in uw situatie, kunt u kiezen voor een gegarandeerde uitkering.
- Hogere uitkering direct na pensionering
U kunt kiezen voor een hogere uitkering in de eerste jaren van uw pensioen. Dat kan handig zijn als u in de eerste jaren meer te besteden wilt hebben en in latere jaren met een lager bedrag toe kunt.
Fiscaal voordelig
Uw inleg voor pensioen mag u aftrekken in uw belastingaangifte. U betaalt hierdoor minder inkomstenbelasting. Afhankelijk van uw belastingtarief, levert dit u een voordeel op van maximaal 49,5 procent. Uw pensioenuitkering is wel belast. Meestal betaalt u vanaf de pensioendatum een lager belastingtarief. De opgebouwde waarde van het Ondernemerspensioen telt niet mee als vermogen. U betaalt er geen vermogensrendementsheffing over.
Bundeling van oudedagsvoorzieningen
Heeft u in het verleden in uw bv een stamrecht of een Oudedagsverplichting (ODV) opgebouwd? Dan is het mogelijk deze voorzieningen samen te voegen in het Ondernemerspensioen. Ook pensioen dat u heeft opgebouwd in een lijfrenteverzekering of bankspaarrekening kunt u bundelen in het Ondernemerspensioen.
Wat is lijfrentebeleggen en hoe werkt het?
Lijfrentebeleggen is geld opzij zetten voor later op een geblokkeerde beleggingsrekening die op uw naam staat. Het geld dat u inlegt op uw beleggingsrekening, gebruiken wij om te beleggen. Als u regelmatig geld inlegt, kan uw vermogen uiteindelijk uitgroeien tot een mooi pensioenkapitaal. Uw vermogen groeit extra hard dankzij het belastingvoordeel.
Als u begint met lijfrentebeleggen, spreekt u van tevoren af wat de einddatum is. Meestal is dat uw AOW-leeftijd. Op dat moment kiest u voor een lijfrente uitkering. U kunt uw lijfrente laten uitkeren door Doelbeleggen.nl of door een andere bank of vermogensbeheerder. Bij Doelbeleggen.nl blijven we uw kapitaal beleggen. Een belangrijk pluspunt bij Doelbeleggen.nl is dat u kunt kiezen voor een hogere pensioenuitkering in het begin.
De voordelen
Dit zijn de belangrijkste voordelen voor ondernemers.
- Extra snel pensioen opbouwen omdat de inleg aftrekbaar is op de aangifte inkomstenbelasting.
- Geen vermogensrendementsheffing over het opgebouwde vermogen.
- Zelf bepalen hoeveel en hoe vaak u inlegt.
- Zelf bepalen hoeveel beleggingsrisico u neemt.
- Pensioen opbouwen met behoud van koopkracht, dankzij een hoger gemiddeld rendement dan bij sparen (op basis van de vergelijking van rendementen en rentes in het verleden).
Pensioen opbouwen als zelfstandig ondernemer bij Doelbeleggen.nl
Als ondernemer kunt u niet vroeg genoeg beginnen met pensioen opbouwen. Of u nu starter bent of al een aantal jaren onderneemt, het is altijd verstandig om een deel van de omzet te reserveren voor uw pensioen. U kunt al beginnen met €25. Onze adviseurs kunnen voor u berekenen welke inleg nodig is om later een toereikend pensioen te hebben.
Download de brochure
Pensioen opbouwen met belastingvoordeel
Wilt u weten hoeveel belastingvoordeel u krijgt als u kiest voor het Ondernemerspensioen van Doelbeleggen.nl? U belastingvoordeel hangt af van uw inleg en van uw belastingtarief. Onze adviseurs kunnen voor u berekenen hoeveel u maximaal kunt inleggen en hoeveel belasting u bespaart bij een bepaalde inleg.
Plan een pensioenadviesgesprek
Wilt u meer weten over de voordelen van het Ondernemerspensioen voor u als zelfstandig ondernemer? Onze adviseurs helpen u graag. U plant een pensioenadviesgesprek eenvoudig zelf in. Hierbij kunt u kiezen voor een oriënterend of een persoonlijk adviesgesprek. Ook bepaalt u zelf hoe dit gesprek plaatsvindt: telefonisch, via een videocall of op ons kantoor.
Plan uw gesprekVeelgestelde vragen
Waarom zou ik kiezen voor een beleggingslijfrente in plaats van banksparen?
Wat gebeurt er met mijn lijfrente bij arbeidsongeschiktheid?
Wie krijgt het kapitaal als ik overlijd?
Hoeveel pensioen heb ik nodig als ondernemer?
Risico's van beleggen
Beleggen via Doelbeleggen.nl biedt kansen om vermogen op te bouwen, maar het brengt ook risico’s met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan schommelen door ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. U kunt een deel van uw inleg verliezen. Weeg de mogelijke voordelen van beleggen zorgvuldig af tegen de kosten en risico’s. Het is belangrijk dat u begrijpt wat beleggen inhoudt en of dit past bij uw financiële situatie en doelen. In ons documentencentrum vindt u meer details over de kenmerken en risico’s van beleggen.
