Bancaire lijfrente, wat houdt het in?
Een bancaire lijfrente is een manier om (extra) pensioen op te bouwen met belastingvoordeel. Als u geen of te weinig pensioen opbouwt bij een werkgever, dan kunt u uw pensioen zelf bijspijkeren op een lijfrenterekening. U heeft daarbij de keuze tussen banksparen en een beleggingsrekening. Kiest u voor banksparen, dan ontvangt u rente over uw inleg. Kiest u voor een beleggingsrekening, dan groeit uw vermogen aan met beleggingsrendement.
Maak een belafspraak
Waarom kiezen voor een bancaire lijfrente?
Sparen voor later kunt u natuurlijk ook doen op een gewone spaarrekening of beleggingsrekening. Maar een bancaire lijfrente heeft een paar belangrijke voordelen.
-
Belastingvoordeel
- Geblokkeerde rekening
De Belastingdienst stelt als voorwaarde dat u van het opgebouwde vermogen een uitkerende lijfrente koopt. U vult daarmee vanaf de pensioendatum uw inkomen aan. U weet dus zeker dat het bedrag gereserveerd is voor uw pensioen. - Langdurige opbouw
Omdat uw vermogen tot de pensioendatum blijft staan op de geblokkeerde bankspaar- of beleggingsrekening, blijft het vermogen tot die datum rendement opleveren. U heeft daarmee meer kans dat u op de einddatum uw doel bereikt: een mooie aanvulling op uw pensioen.
Als u een pensioentekort heeft, kunt u het bedrag dat u inlegt voor een bancaire lijfrente aftrekken op uw aangifte inkomstenbelasting.
Hoe werkt een bancaire lijfrente uitkering?
Als u de AOW-leeftijd heeft bereikt, kunt u kiezen voor een direct ingaande bancaire lijfrente uitkering. Bent u op die leeftijd inderdaad aan uw pensioen toe, dan bent u daarmee verzekerd van een regelmatige aanvulling op uw AOW en pensioen dat u via een werkgever heeft opgebouwd. U kunt kiezen voor een direct ingaande bancaire lijfrente uitkering per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar.
Als u de lijfrente uitkering nog niet nodig heeft op uw AOW-leeftijd, kunt u deze ook nog maximaal vijf jaar uitstellen. De minimale duur van de lijfrente uitkering is vijf jaar. Verder bent u volledig vrij in uw keuze hoe lang u de uitkering wilt ontvangen.
Verschil tussen de bancaire lijfrente en de verzekerde lijfrente
U kunt een lijfrente ook bij een verzekeraar afsluiten. Net als bij een bancaire lijfrente is de inleg aftrekbaar, onder voorwaarde dat u een pensioentekort heeft. En net als bij een bancaire lijfrente moet u op de einddatum een lijfrente uitkering kopen van het bedrag dat u heeft opgebouwd. Maar er zijn ook belangrijke verschillen.
- Nabestaanden krijgen niets.
Als u overlijdt, keert een verzekeraar niets uit aan uw nabestaanden. Een bancaire lijfrente gaat altijd naar uw nabestaanden als u overlijdt. Dat geldt zowel voor een bancaire lijfrente die nog in de opbouwfase is als voor een bancaire lijfrente uitkering. - Levenslange uitkering is mogelijk.
Bij een verzekeraar kunt u kiezen voor een uitkering die doorloopt zolang u leeft. Bij een bancaire lijfrente uitkering kunt u wel kiezen voor een lange looptijd, maar niet voor een levenslange uitkering. - Minder flexibel.
Voor een lijfrenteverzekering betaalt u een vaste premie. Bij een bancaire lijfrente kunt u per maand beslissen hoeveel u inlegt.
Als u lijfrentekapitaal heeft opgebouwd met een verzekering, bent u niet verplicht de lijfrente ook te laten uitkeren bij een verzekeraar. U kunt het vermogen overdragen naar een andere aanbieder van lijfrente uitkeringen, zoals een bank of vermogensbeheerder.
Neem contact opWat gebeurt er bij overlijden?
Als u overlijdt, is het opgebouwde vermogen van een bancaire lijfrente altijd voor uw erfgenamen. Volgens het wettelijk erfrecht zijn dat uw huwelijkspartner en eventueel uw kinderen, maar u kunt in uw testament ook zelf uw erfgenamen aanwijzen, zoals een samenwoonpartner.
Uw erfgenamen krijgen het geld niet in één keer. Ze moeten het kapitaal laten uitkeren als een lijfrente. Er gelden regels voor de ingangsdatum en de duur van deze uitkeringen. Die zijn afhankelijk van de familierelatie die de nabestaande met u had, bij een kind ook van de leeftijd.
Bancaire lijfrente afsluiten bij Doelbeleggen.nl
Wilt u een bancaire lijfrente afsluiten en wilt u vermogen opbouwen met behulp van beleggen? Doelbeleggen.nl is gespecialiseerd in beleggingslijfrentes. Bij Doelbeleggen.nl kunt u beleggen voor uw lijfrente op een geblokkeerde beleggingsrekening. Wij beleggen uw inleg voor u op een manier die past bij het risico dat u kunt en wilt nemen. Als u kiest voor een uitkerende beleggingslijfrente bij Doelbeleggen.nl, heeft u de unieke mogelijkheid om te kiezen voor een hogere uitkering in het begin. Onze adviseurs geven u hierover graag advies.
Neem contact opPensioen opbouwen met belastingvoordeel
Wilt u pensioen opbouwen met fiscaal voordeel? Dat kan in een box 1 pensioenrekening. Dat is een geblokkeerde rekening, die voldoet aan de eisen van de Belastingdienst. U mag het geld op de rekening dus alleen gebruiken voor inkomensvoorzieningen die door de Belastingdienst zijn toegestaan. De maximale inleg in 2025 is vastgesteld op € 35.798. Als u in voorgaande jaren te weinig pensioen heeft opgebouwd, kunt u maximaal € 42.108 extra aftrekken. Deze bedragen worden jaarlijks geïndexeerd.
Hoeveel pensioen u dit jaar in box 1 mag opbouwen is afhankelijk van uw jaarruimte.
Lees meer over beleggen met belastingvoordeel en jaarruimte berekenen.
Plan een pensioen adviesgesprek
Wilt u graag een onafhankelijk pensioengesprek met een van onze pensioenadviseurs zonder kosten te betalen? Dit kunt u eenvoudig zelf inplannen. Hierbij kunt u kiezen voor een oriënterend of een persoonlijk adviesgesprek. Ook bepaalt u zelf hoe dit gesprek plaatsvindt: telefonisch, via een videocall of op ons kantoor.
Hoeveel pensioen u dit jaar in box 1 mag opbouwen is afhankelijk van uw jaarruimte.
Lees meer over beleggen met belastingvoordeel en jaarruimte berekenen.
Veelgestelde vragen
Is een bancaire lijfrente uitkering hetzelfde als pensioen?
Hoe lang duurt de uitkering minimaal/maximaal?
Wat is het verschil met een lijfrenteverzekering?
Kan ik meerdere lijfrentes combineren?
