Waarom is pensioenadvies belangrijk?
Pensioenadvies is belangrijk voor iedereen die zeker wil zijn van een goed inkomen voor later. Een persoonlijk en onafhankelijk pensioenadvies is onmisbaar in onderstaande situaties.
- Geen pensioenopbouw bij werkgever
Werkt u als zzp’er of ondernemer? Dan bent u zelf verantwoordelijk voor uw pensioenopbouw. Dat geldt ook als u in loondienst werkt en uw werkgever geen pensioenregeling aanbiedt. Een pensioenadviseur of pensioenspecialist kan u helpen om zelf uw pensioen te regelen. - Vrijkomend lijfrentekapitaal
Heeft u lijfrentekapitaal opgebouwd en komt dit binnenkort tot uitkering? Dan moet u hiervan een uitkerende lijfrente kopen, waarmee u uw inkomen aanvult. U kiest zelf bij welke aanbieder u een uitkerende lijfrente koopt. Er zijn grote verschillen in de hoogte van de uitkering en de voorwaarden, dus het is verstandig hierover advies te vragen. - Pensioengat
Heeft u in het verleden een periode geen of weinig pensioen opgebouwd, bijvoorbeeld omdat u parttime werkte, geen baan had of in het buitenland was? Dan heeft u waarschijnlijk een pensioengat. Met het juiste pensioenadvies kunt u dit pensioengat opvullen. - Bijna op de AOW-leeftijd
Bereikt u bijna de AOW-leeftijd? Dan wilt u vast weten op hoeveel pensioen u kunt rekenen en of dit genoeg is. Rond uw AOW-leeftijd kunt u vaak ook een aantal keuzes maken, bijvoorbeeld of u de eerste jaren een hoger pensioen wilt en de jaren erna een lager pensioen. Een pensioenspecialist kan hierbij helpen.
Wanneer is pensioenadvies interessant?
Pensioenadvies kan interessant zijn als u met de volgende vragen zit.
- Bouw ik wel genoeg pensioen op?
Een pensioen dat u opbouwt bij een werkgever is niet altijd voldoende. Met een onafhankelijk pensioenadvies kunt u nagaan of u aanvullend pensioen nodig heeft. - Wat kan ik doen met mijn lijfrentekapitaal?
Als uw opgebouwde lijfrentekapitaal tot uitkering komt, moet u hiervan een uitkerende lijfrente kopen. U moet dan een keuze maken voor een looptijd, voor sparen of beleggen en voor een aanbieder die de lijfrente gaat uitkeren. Een pensioenspecialist helpt bij het maken van die keuzes. - Wat kan ik met mijn jaarruimte doen?
Jaarruimte is het deel van uw inkomen dat u met belastingvoordeel opzij kunt zetten voor uw pensioen. Wilt u weten hoeveel jaarruimte u heeft en wat u ermee kunt doen? Een pensioenadviseur helpt hierbij. - Kan ik belasting besparen als ik mijn vermogen op een pensioenrekening zet?
Als u zelf spaart of belegt op een vrij opneembare rekening, valt dit vermogen in box 3. Boven de vrijstelling van circa €58.000 betaalt u er belasting over (vermogensrendementsheffing). Als u een deel van dit vermogen onderbrengt op een geblokkeerde rekening voor uw pensioen, hoeft u er geen belasting over te betalen. Dit heet sparen of beleggen in box 1 en een pensioenspecialist kan u hierover adviseren.
Wat kunt u verwachten van een onafhankelijk pensioenadviesgesprek?
In een gesprek met een pensioenadviseur komen de volgende onderwerpen aan de orde.
- Inzicht in uw pensioensituatie.
Aan de hand van uw pensioengegevens, uw inkomen en uw wensen voor de toekomst brengt de adviseur uw pensioensituatie in kaart. Zo krijgt u inzicht in het inkomen dat u vanaf uw pensioenleeftijd kunt verwachten. - Fiscale kansen.
De pensioenspecialist berekent uw jaarruimte en uw reserveringsruimte. Dat is het deel van uw inkomen dat u met belastingvoordeel opzij kunt zetten voor uw pensioen. - Beleggingsprofielen.
Als u nog veel tijd heeft tot uw pensioenleeftijd, is beleggen een goede manier om pensioen op te bouwen. U kunt beleggen met veel, gemiddeld of weinig risico. U kiest in overleg met uw pensioenadviseur het beleggingsprofiel dat bij u past. - Maatwerk in uitkeringen.
Heeft u lijfrentekapitaal dat tot uitkering komt? Dan legt de pensioenadviseur uit wat de mogelijkheden zijn van een uitkerende lijfrente. Zo kunt u kiezen voor een uitkering die de eerste jaren hoger is. Ook in de looptijd heeft u verschillende keuzemogelijkheden.
Lijfrente beleggen
Doelbeleggen.nl is specialist in het opbouwen en uitkeren van beleggingslijfrentes met belastingvoordeel, ook wel beleggen in box 1 genoemd. U heeft hiermee de volgende voordelen.
- Als u voldoende jaarruimte heeft, is de inleg aftrekbaar op uw aangifte inkomstenbelasting.
- Onze financieel adviseurs geven kosteloos pensioenadvies toegespitst op uw situatie.
- Als u uw lijfrente door Doelbeleggen.nl laat uitkeren, kunt u kiezen voor een hogere uitkering in het begin of voor een uitkering die ongeveer gelijk blijft. Ook kunt u de looptijd nog wijzigen als de uitkeringen al zijn ingegaan.
Advies over pensioen voor zzp’ers en ondernemers
Werkt u als zelfstandig ondernemer en valt u niet onder een pensioenregeling? Dan loopt u het risico dat u na uw pensioenleeftijd onvoldoende inkomen heeft. Hoe langer u wacht met pensioen regelen, hoe moeilijker het is om voldoende opzij te leggen voor later. Als u gebruikmaakt van uw jaarruimte, werkt u ieder jaar aan uw pensioen mét belastingvoordeel. Als u in voorgaande jaren uw jaarruimte niet (volledig) heeft gebruikt, mag u dit inhalen. Van het kapitaal dat u op deze manier opbouwt, kunt u op de pensioendatum een uitkerende lijfrente kopen, waarmee u uw AOW-uitkering aanvult.
Advies over pensioen voor particulieren
Heeft u een pensioengat, bijvoorbeeld omdat u parttime werkt of heeft gewerkt? Of wilt u eerder stoppen met werken? Een pensioenadviseur kan u helpen om zo voordelig mogelijk voldoende geld opzij te zetten voor later. Nadat de pensioenadviseur heeft berekend hoeveel u nodig heeft voor later en welk deel van uw inkomen u hiervoor kunt en wilt reserveren, krijgt u advies op maat om uw doel te bereiken.
Plan een pensioen adviesgesprek
Wilt u graag een onafhankelijk pensioengesprek met een van onze pensioenadviseurs zonder kosten te betalen? Dit kunt u eenvoudig zelf inplannen. Hierbij kunt u kiezen voor een oriënterend of een persoonlijk adviesgesprek. Ook bepaalt u zelf hoe dit gesprek plaatsvindt: telefonisch, via een videocall of op ons kantoor.
Plan een adviesgesprekVeelgestelde vragen
Is een pensioenadvies kosteloos en vrijblijvend?
Wat bespreken we in een pensioenadviesgesprek?
Wanneer heb ik recht op fiscaal voordeel met een lijfrente?
Wat kan ik doen als ik al een lijfrenteverzekering heb?
Kan ik mijn huidige kapitaal onderbrengen bij Doelbeleggen.nl?
