Wat is lijfrente en hoe werkt het opbouwen?
Een lijfrente is een aanvulling op uw pensioen, die u gedurende vijf tot dertig jaar ontvangt. Hoe eerder u begint met geld opzij zetten voor een lijfrente, hoe makkelijker het is om een mooi bedrag op te bouwen. Bovendien betaalt de Belastingdienst mee, want u kunt de inleg aftrekken op uw aangifte inkomstenbelasting.
Alles over lijfrenteWaarom lijfrentebeleggen?
U kunt een lijfrente op verschillende manieren opbouwen. Kiest u voor beleggen voor uw lijfrente, dan profiteert u van de volgende voordelen.
- Kans op een hoger rendement
Als u nog veel tijd heeft voor uw pensioendatum, kan beleggen meer opleveren dan sparen. Op de lange termijn is het gemiddelde beleggingsrendement hoger dan de spaarrente. Dat is in het verleden gebleken.
- Risicospreiding via lifecycle profielen
Het beleggingsrisico dat bij u past, is onder andere afhankelijk van u leeftijd. Als u jong bent, kan het verstandig zijn om veel in aandelen te beleggen. Als u dichterbij uw pensioenleeftijd komt, is het verstandiger om meer te beleggen in obligaties, die minder risicovol zijn. Een zogenoemd lifecycle profiel houdt hier rekening mee en zorgt voor een verhouding van aandelen en
obligaties die bij uw leeftijd past. - Fiscaal voordeel én geen box‑3-heffing tijdens de opbouw
Als u een pensioentekort heeft, mag u de inleg voor uw lijfrente aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting. Het lijfrentekapitaal dat u opbouwt is bovendien vrijgesteld van de belasting op vermogen in box 3. Dit geldt voor alle vormen van lijfrente opbouwen. U betaalt pas belasting als de lijfrente wordt uitgekeerd.
Lijfrente uitkeren
Als u begint met de opbouw van een lijfrente, spreekt u een einddatum af. Meestal is dat uw AOW-leeftijd. Op dat moment - of uiterlijk vijf jaar daarna - koopt u van het kapitaal een uitkerende lijfrente. Hoe meer u heeft opgebouwd, hoe hoger de uitkering die u later ontvangt. Het bedrag van de uitkering hangt ook af van de looptijd die u kiest. U betaalt inkomstenbelasting over de uitkeringen, maar het tarief is waarschijnlijk lager dan het tarief dat u nu betaalt over uw inkomen.
Wilt u later wat ruimer kunnen leven, bijvoorbeeld omdat u uw eigen keuzes wilt kunnen maken? Dan is het belangrijk om op tijd te beginnen met opbouwen. Uw inleg heeft dan nog veel tijd om rendement op te leveren. Als u jong begint, kunt u met een relatief kleine inleg een behoorlijk kapitaal opbouwen.
Uitkering berekenen
Beste Pensioenaanbieder van het jaar!
Doelbeleggen is bekroond met de Gouden Stier 2025 voor Beste Pensioenaanbieder van het jaar – een erkenning waar we trots op zijn. In deze nieuwe en competitieve categorie wist Doelbeleggen zich te onderscheiden door onder andere de mogelijkheid om door te beleggen tijdens de uitkeringsfase, wat volgens de jury een waardevolle toevoeging is in een tijd van stijgende levensverwachting.
Daarnaast prijst de jury onze sterke beleggingsresultaten, heldere klantomgeving en intensieve begeleiding van klanten. Ook onze focus op innovatie en kennisdeling, zoals trainingen voor adviseurs, wordt benadrukt.
Lijfrenteverzekering of beleggingslijfrente?
Een lijfrente kunt u op verschillende manieren opbouwen. U kunt een lijfrenteverzekering afsluiten bij een verzekeraar. Of u kiest voor een bancaire lijfrente bij een bank of vermogensbeheerder. Een vermogensbeheerder kan uw lijfrente beleggen. Er bestaan belangrijke verschillen tussen een lijfrenteverzekering en een bancaire lijfrente.
Voor een lijfrenteverzekering betaalt u een vaste premie. Een deel van deze premie wordt gebruikt om uw lijfrentekapitaal op te bouwen. De rest van de premie bestaat uit kosten voor de verzekeraar en meestal voor een overlijdensrisicoverzekering. Zonder overlijdensrisicoverzekering krijgen uw nabestaanden niets als u voortijdig overlijdt. Het voordeel van een lijfrenteverzekering is dat u op uw pensioenleeftijd kunt kiezen voor een levenslange uitkering.
Bij een bancaire lijfrente bepaalt u zelf hoeveel u inlegt om lijfrentekapitaal op te bouwen. Uw hele inleg wordt gebruikt voor de opbouw van uw kapitaal. De kosten zijn lager dan bij een lijfrenteverzekering. Het opgebouwde kapitaal is voor u gereserveerd. Mocht u voortijdig overlijden, dan gaat het naar uw erfgenamen. Op uw pensioenleeftijd kunt u kiezen voor een lijfrente uitkering van vijf tot dertig jaar.
Doelbeleggen.nl biedt alleen een bancaire lijfrente aan, waarbij u door middel van beleggen lijfrentekapitaal opbouwt. De beleggingslijfrente van Doelbeleggen.nl heeft de volgende voordelen.
- U kiest zelf uw inleg. Dat kan maandelijks een vast bedrag zijn of één keer per jaar een bedrag dat u kunt missen.
- Onze beleggingsadviseurs helpen u bij het kiezen van het juiste beleggingsprofiel. Zo weet u zeker dat u niet meer risico neemt dan bij uw leeftijd en financiële situatie past.
- U profiteert van lage kosten.
- U profiteert van belastingvoordeel (als u een pensioentekort heeft).
- Vanaf de einddatum kunt u de lijfrente ook laten uitkeren door Doelbeleggen.nl. U laat dan uw vrijkomende lijfrente beleggen. Dat betekent dat uw kapitaal belegt blijft, terwijl u periodiek uitkeringen ontvangt. U kunt daarbij kiezen voor een uitkering die in het begin hoger is, zodat u direct na pensionering wat meer te besteden heeft.
- Tijdens de uitkeringsfase kunt u de hoogte van uw uitkering en de looptijd nog aanpassen.
Sparen en beleggen met belastingvoordeel
Als u een pensioentekort heeft, kunt u een bancaire lijfrente opbouwen me belastingvoordeel. U mag de inleg aftrekken in uw aangifte inkomstenbelasting onder voorwaarde dat u het kapitaal gebruikt om uw pensioen aan te vullen. Daarom staat het opgebouwde lijfrentekapitaal op een geblokkeerde rekening. U mag het geld op de rekening niet ergens anders voor gebruiken.
Het bedrag dat u met belastingvoordeel mag inleggen wordt uw jaarruimte genoemd. De hoogte van uw jaarruimte hangt af van uw inkomen en van uw pensioentekort. Als u ook in voorgaande jaren een pensioentekort had, mag u dit alsnog aftrekken. Dit heet uw reserveringsruimte.
Na uw pensionering gaat u belasting betalen over de lijfrente uitkeringen, waarschijnlijk tegen een lager belastingtarief dan u nu betaalt.
Lees meer over beleggen met belastingvoordeel en jaarruimte berekenen.
Neem contact opLijfrentebeleggen met Doelbeleggen.nl
Wilt u met behulp van beleggen een lijfrente opbouwen? Doelbeleggen.nl is gespecialiseerd in beleggingslijfrentes. Bij Doelbeleggen.nl kunt u beleggen voor uw lijfrente op een geblokkeerde beleggingsrekening. Wij beleggen uw inleg voor u op een manier die past bij het risico dat u kunt en wilt nemen. U kunt al beginnen met €25. Onze adviseurs geven u hierover graag advies.
Veelgestelde vragen
Hoe kan ik lijfrente opbouwen?
Hoe werkt een lijfrente als aanvulling op mijn pensioen?
Hoeveel lijfrente mag ik opbouwen?
Kan ik de inleg aanpassen?
Wat gebeurt er als ik een jaar niets inleg?
Hoe wordt mijn lijfrente belast tijdens de opbouwfase?
Hoe kan ik rekening houden met de inflatie bij lijfrente opbouwen?
Risico's van beleggen
Beleggen via Doelbeleggen.nl biedt kansen om vermogen op te bouwen, maar het brengt ook risico’s met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan schommelen door ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. U kunt een deel van uw inleg verliezen. Weeg de mogelijke voordelen van beleggen zorgvuldig af tegen de kosten en risico’s. Het is belangrijk dat u begrijpt wat beleggen inhoudt en of dit past bij uw financiële situatie en doelen. In ons documentencentrum vindt u meer details over de kenmerken en risico’s van beleggen.
