Wat is aanvullend pensioen?
Aanvullend pensioen is extra inkomen bovenop uw AOW-uitkering en het pensioen dat u heeft opgebouwd via uw werkgever. Extra inkomen kan broodnodig zijn, bijvoorbeeld als u zzp’er bent of als u geen pensioen opbouwt via uw werkgever. Maar het kan ook een extraatje zijn, waarmee u later zorgeloos kunt genieten van de leuke dingen in het leven.
Aanvullende pensioenopbouw kunt u op verschillende manieren regelen.
- U kunt sparen of beleggen op een vrij opneembare rekening.
- U kunt geld steken in een eigen huis of in een tweede huis.
- U kunt geld opzij zetten op een lijfrenterekening. Hierbij kunt u gebruik maken van belastingvoordeel.
Waarom is een aanvullend pensioen belangrijk?
Een aanvullend pensioen is onmisbaar in de volgende situaties.
- U wilt een pensioengat voorkomen. Als u in het verleden een pensioengat heeft opgelopen, kunt u dit repareren met aanvullende pensioenopbouw.
- U wilt meer financiële vrijheid na pensionering. Veel mensen moeten budgetteren als ze met pensioen zijn. Met een aanvullend pensioen is dat niet nodig.
- U wilt belastingvoordeel benutten. Aanvullend pensioen opbouwen kan ook met belastingvoordeel. Een voorwaarde is dat u tot nu toe te weinig pensioen heeft opgebouwd.
Manieren om aanvullend pensioen op te bouwen
Er zijn verschillende manieren om uw aanvullende pensioen op te bouwen. Het voordeel van zelf sparen of beleggen op een gewone spaar- of beleggingsrekening is dat u over uw geld kunt beschikken wanneer u wilt. Tegelijkertijd is dat een nadeel, want als u spaart of belegt voor uw aanvullende pensioenopbouw, moet dit geld er wel zijn op het moment dat u met pensioen gaat.
Als u wilt profiteren van belastingvoordeel, kunt u sparen of beleggen op een geblokkeerde rekening voor uw pensioen. U heeft hiervoor een gespecialiseerde aanbieder nodig. U krijgt het belastingvoordeel alleen als de rekening voldoet aan de eisen van de Belastingdienst. Doelbeleggen.nl biedt een speciale lijfrentebeleggingsrekening aan die aan deze eisen voldoet.
Brochure pensioen opbouwen
Wat zijn de voordelen van lijfrente beleggen voor zzp’ers?
Zelf geld opzij zetten op een vrij opneembare spaarrekening is altijd verstandig. Daarmee heeft u altijd geld achter de hand om onvoorziene kosten te kunnen betalen of om direct noodzakelijk onderhoud aan uw huis te kunnen laten doen bijvoorbeeld.
Als u spaart voor pensioen, is het slim om ook andere mogelijkheden te overwegen. Stel u wilt later een bepaald bedrag als aanvullend pensioen hebben. Dan is het goed om te kijken hoe u dit doel het best kunt bereiken. Als u nog veel tijd heeft, is beleggen vaak de meest effectieve manier. U hoeft dan minder geld opzij te zetten voor hetzelfde resultaat. Dat komt omdat beleggingsrendement gemiddeld genomen hoger is dan de spaarrente.
Bij Doelbeleggen.nl kunt u beleggen voor uw pensioen op een lijfrentebeleggingsrekening. U kiest in overleg met een adviseur het beleggingsrisico dat bij u past. U bepaalt zelf hoeveel geld u inlegt. Dat kan ook iedere maand of ieder jaar een ander bedrag zijn. Het enige waarmee u rekening moet houden, zijn de voorwaarden van de Belastingdienst.
Pensioen opbouwen voor zzp’ers en ondernemers
Voor zelfstandig ondernemers is het nog belangrijker om na te denken over het pensioen voor later. Als zzp’er of ondernemer bent u zelf verantwoordelijk voor uw pensioenopbouw. Het is dus verstandig om daar zelf geld voor opzij te zetten op een speciale pensioenrekening. Doelbeleggen.nl biedt hiervoor het Ondernemerspensioen aan. Dit is een lijfrentebeleggingsrekening waarop u flexibel geld kunt storten. De inleg is aftrekbaar op uw aangifte inkomstenbelasting (tot een bepaald maximum).
Belafspraak makenPensioenbeleggen
Als u kiest voor beleggen voor uw pensioen, is het verstandig om eerst uw jaarruimte te berekenen. U weet dan hoeveel geld u maximaal opzij kunt zetten met belastingvoordeel. Minder mag altijd. Bij Doelbeleggen.nl kunt u al beginnen met 25 euro. Het voordeel van pensioenbeleggen met belastingvoordeel is dat de Belastingdienst meebetaalt aan uw pensioen. U bouwt hierdoor sneller pensioen
op.
U kunt uw jaarruimte ook gebruiken voor banksparen. Ook dan legt u geld opzij op een geblokkeerde rekening en geniet u van belastingvoordeel. Het verschil is dat u bij banksparen een vaste rente vergoed krijgt. Met sparen kiest u dus voor de zekerheid dat u geen geld kunt verliezen. Maar op de lange termijn kan beleggen wel meer opleveren. Over een lange periode gerekend is de spaarrente gemiddeld genomen lager dan het gemiddelde beleggingsrendement.
Voorbeeldscenario: wat levert aanvullend pensioen op?
Uw aanvullend pensioen berekenen gaat in twee stappen. Eerst rekent u uit welk pensioenkapitaal u in de toekomst kunt bereiken. Stel u begint op uw 40ste met 200 euro per maand opzij leggen. En stel dat u 37 procent belastingvoordeel krijgt. Dan kost de inleg u maar 126 euro per maand. Als u blijft inleggen tot u 68 jaar bent, heeft u netto 42.336 euro opzij gezet. Maar dankzij een beleggingsrendement van gemiddeld 5 procent per jaar kan dit bedrag in dezelfde periode aangroeien tot 105.500 euro.
Vervolgens kunt u dit bedrag invullen in de pensioencalculator van Doelbeleggen.nl. Bij een looptijd van 15 jaar kunt u met dit bedrag een jaarlijkse uitkering ontvangen van 8.564 bruto per jaar. U kunt ook kiezen voor een lijfrente met een hoge aanvangsuitkering. Daarmee heeft u in de eerste jaren na uw pensioen meer te besteden.
Beleggen brengt risico's met zich mee. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Pensioen opbouwen met belastingvoordeel
Als u een pensioentekort heeft, betaalt de Belastingdienst mee aan uw pensioen. Of u een pensioentekort heeft, hangt af van uw inkomen en uw opgebouwde pensioen. Als u niet het maximale pensioen opbouwt, heeft u jaarruimte. Deze jaarruimte kunt u met belastingvoordeel inleggen in een lijfrente. Als u in het verleden (ook) te weinig pensioen heeft opgebouwd, mag u dit inhalen. Dat heet reserveringsruimte.
Neem contact op voor meer informatieVeelgestelde vragen
Wat zijn de voordelen van aanvullend pensioen opbouwen?
Op welke manieren kan ik een aanvullend pensioen opbouwen?
Hoeveel moet ik opbouwen voor mijn pensioen?
Wat zijn de risico’s van aanvullend pensioen opbouwen?
Wat gebeurt er met mijn aanvullend pensioen als ik kom te overlijden?
Risico's van beleggen
Beleggen via Doelbeleggen.nl biedt kansen om vermogen op te bouwen, maar het brengt ook risico’s met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan schommelen door ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. U kunt een deel van uw inleg verliezen. Weeg de mogelijke voordelen van beleggen zorgvuldig af tegen de kosten en risico’s. Het is belangrijk dat u begrijpt wat beleggen inhoudt en of dit past bij uw financiële situatie en doelen. In ons documentencentrum vindt u meer details over de kenmerken en risico’s van beleggen.
