Beleggen voor later betekent dat u vandaag vermogen opbouwt met als doel financiële ruimte te creëren in de toekomst. Veel mensen zetten geld opzij voor hun pensioen, als aanvulling op hun inkomen of om later meer financiële vrijheid te hebben. Waar sparen voor later vooral zekerheid biedt, kan beleggen op de lange termijn mogelijk meer rendement opleveren.
Geld voor later opbouwen vraagt om een bewuste keuze. Wilt u zekerheid en directe beschikbaarheid, dan ligt sparen voor de hand. Wilt u vermogen laten groeien over een langere periode, dan kan beleggen een mogelijkheid zijn. In dit artikel leest u wat beleggen voor later inhoudt, wanneer beginnen verstandig kan zijn, wat het verschil is met sparen en welke risico’s u moet kennen.
Waarom nu beginnen met geld opzij zetten voor later?
Nu beginnen met geld opzij zetten voor later vergroot de kans dat uw vermogen kan groeien door tijd. Bij beleggen speelt het rente-op-rente-effect een belangrijke rol. Dit betekent dat behaalde rendementen opnieuw worden belegd, waardoor u mogelijk rendement behaalt op rendement.
Daarnaast heeft inflatie invloed op uw geld. Inflatie zorgt ervoor dat prijzen stijgen en dat uw koopkracht kan dalen. Wie uitsluitend spaart, kan merken dat hetzelfde bedrag over twintig jaar minder waard is dan vandaag. Beleggen kan helpen om inflatie mogelijk te compenseren, al zijn rendementen nooit gegarandeerd.
Door vroeg te beginnen, profiteert u bovendien van spreiding in de tijd. Schommelingen op financiële markten kunnen zich over langere perioden uitmiddelen. Tijd kan daarom een belangrijke bondgenoot zijn bij het opbouwen van vermogen.
Lijfrente uitkeringHoeveel belasting moet je betalen bij een uitkering bij lijfrente?
Er is geen vast percentage dat voor iedereen geldt. Hoeveel belasting u betaalt bij lijfrente uitkeren, hangt af van uw totale belastbare inkomen in box 1 (bijvoorbeeld AOW, pensioen, loon, andere uitkeringen én uw lijfrente-uitkering
samen).
Om een idee te geven: de inkomstenbelasting in box 1 werkt met schijven. In 2026 gelden (als u 66 jaar of jonger bent) deze tarieven in box 1:
- tot en met € 38.883: 35,75%
- over het deel van € 38.883 t/m € 78.426: 37,56%
- boven € 78.426: 49,50%
Bent u AOW-gerechtigd, dan is het tarief in de eerste schijf lager (onder andere omdat u geen AOW-premie meer betaalt). Welke grens precies geldt, hangt onder meer samen met uw leeftijd en geboortejaar.
Belangrijk om te weten bij lijfrente uitkering belasting:
- De uitkerende partij houdt vaak loonheffing in, maar dat is niet altijd exact gelijk aan wat u uiteindelijk verschuldigd bent. U kunt dus moeten bijbetalen of terugkrijgen.
- Heeft u meerdere inkomens (bijvoorbeeld AOW én pensioen én een lijfrente-uitkering)? Dan speelt ook de loonheffingskorting een rol (daarover leest u hieronder).
Wanneer moet ik beginnen met beleggen voor later?
U kunt beginnen met beleggen voor later zodra u financiële ruimte heeft en geld voor langere tijd kunt missen. Hoe langer de beleggingshorizon, hoe meer tijd er is om tijdelijke koersdalingen op te vangen.
Jongere beleggers hebben vaak een horizon van twintig tot veertig jaar. Maar ook op latere leeftijd kan beleggen zinvol zijn, bijvoorbeeld als aanvulling op pensioen of als onderdeel van vermogensplanning.
Belangrijk is dat u eerst een financiële buffer aanhoudt voor onverwachte uitgaven. Pas wanneer deze buffer op orde is, kan geld wegzetten via beleggingen een volgende stap zijn.
Hoeveel scheelt het als ik eerder begin met beleggen?
Eerder beginnen kan op lange termijn een groot verschil maken door samengestelde groei.
Stel dat u €200 per maand belegt gedurende 20 jaar tegen een gemiddeld rendement van 5% per jaar. Dan kan het eindvermogen uitkomen rond €82.000. Begint u 10 jaar later en belegt u slechts 10 jaar onder dezelfde omstandigheden, dan kan het eindvermogen rond €31.000 uitkomen.
Het voorbeeld laat zien dat tijd een grotere invloed kan hebben dan alleen de hoogte van de inleg. Dit rekenvoorbeeld is illustratief. Werkelijke rendementen kunnen hoger of lager uitvallen. Ook werkt het kabinet momenteel aan nieuwe regelgeving voor de belastingheffing in box 3. In dit rekenvoorbeeld is hiermee nog geen rekening gehouden. Voor de meest actuele informatie adviseren wij u contact op te nemen met een van onze adviseurs.
Voor wie geld voor later wil opbouwen, kan vroeg starten dus een aanzienlijk verschil maken.
Sparen vs. beleggen, wat zijn de verschillen?
Sparen voor later betekent dat u geld op een spaarrekening zet. Dit geld valt binnen het depositogarantiestelsel tot €100.000 per bank per persoon. Het risico is beperkt, maar het rendement is doorgaans laag.
Beleggen betekent dat uw geld wordt geïnvesteerd in bijvoorbeeld aandelen, obligaties, ETF’s (indextrackers) of beursgenoteerd vastgoed. De waarde van beleggingen kan stijgen en dalen. Daar staat tegenover dat beleggingenhistorisch gezien op lange termijn meer groeipotentieel hebben laten zien dan sparen.
Veel mensen combineren sparen en beleggen. Een spaarbuffer voor zekerheid en beleggingen voor vermogensgroei op de lange termijn.
Voor wie is beleggen voor later geschikt?
Beleggen voor later kan geschikt zijn voor mensen met een langere beleggingshorizon en voldoende financiële ruimte. Denk aan ondernemers, DGA’s of particulieren die aanvullend vermogen willen opbouwen naast hun pensioen.
Ook mensen die eerder willen stoppen met werken of meer financiële vrijheid nastreven, gebruiken beleggen als middel om vermogen op te bouwen. Of beleggen passend is, hangt af van uw persoonlijke situatie, risicobereidheid en doelstellingen.
Hoeveel moet u sparen of beleggen voor later?
Hoeveel geld voor later nodig is, verschilt per persoon. Dit hangt af van uw gewenste levensstijl na pensionering, uw huidige pensioenopbouw en de duur van de uitkeringsperiode. Factoren zoals inflatie, levensverwachting en verwacht rendement spelen een rol. Er bestaat geen standaardbedrag dat voor iedereen geschikt is. Een financieel adviseur kan helpen bij het inzichtelijk maken van uw toekomstige inkomensbehoefte en het benodigde vermogen.
Wat zijn de risico’s?
Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan stijgen en dalen door economische ontwikkelingen, renteveranderingen en geopolitiek gebeurtenissen. Op korte termijn kunnen markten sterk schommelen. Op lange termijn zijn deze schommelingen historisch vaak afgevlakt, maar zekerheid bestaat niet. Het is daarom belangrijk dat beleggen past bij uw financiële situatie en dat u zich bewust bent van de risico’s voordat u geld wegzet.
Wat maakt ons bijzonder?
- Hulp van experts: met jarenlange ervaring en oprechte aandacht voor onze klanten bieden wij vakkundige, persoonlijke begeleiding. Onze adviseurs zijn DSI-geregistreerd (Deskundigheid, Screening en Integriteit).
- Wij bewaken en verbeteren de beleggingsmix: zodra blijkt dat een andere samenstelling de haalbaarheid van uw doel vergroot, kunnen wij uw beleggingen hierop aanpassen.
- Innovatief rekenmodel: wij werken met een geavanceerd systeem dat de haalbaarheid van uw doel berekent en continu actueel inzicht biedt.
- Eerlijk en transparant: heldere kosten, duidelijk beleid en géén kleine lettertjes.
- Volledig onafhankelijk: wij zijn niet verbonden aan banken of verzekeraars, hebben geen eigen fondsen en handelen nooit voor eigen rekening.
- Wij beschikken over een AFM-vergunning, zijn lid van Euronext en aangesloten bij brancheorganisaties zoals de Vereniging van Vermogensbeheerders & Adviseurs.
Beleggen voor later met Doelbeleggen
Bij Doelbeleggen wordt vermogen beheerd via ETF’s (Exchange Traded Funds). Een ETF is een beleggingsfonds dat een index volgt, zoals een wereldwijde aandelenindex. Hierdoor wordt automatisch breed gespreid belegd.
Doelbeleggen is een onafhankelijke vermogensbeheerder met een AFM-vergunning. Er wordt niet belegd in eigen fondsen en er is geen bankbinding. Het platform heeft meerdere onderscheidingen ontvangen binnen de beleggingssector. Wie beleggen voor later wil uitbesteden, kan kiezen voor professioneel vermogensbeheer waarbij risico en spreiding centraal staan.
Plan jouw vrijblijvend adviesgesprek
Wilt u weten hoe lijfrente uitkering belasting in uw situatie kan uitpakken, of welke aandachtspunten gelden bij uitkeren, uitstellen of afkopen? Dan kunt u een vrijblijvend gesprek plannen met een adviseur van Doelbeleggen. U kunt daarin uw vragen stellen en samen de belangrijkste fiscale en praktische punten op een rij zetten.
Plan een vrijblijvende afspraak inVeelgestelde vragen
Kan ik beginnen met een kleine inleg?
Hoeveel rendement kan ik verwachten?
Wat gebeurt er als ik mijn geld eerder nodig heb?
Is beleggen voor later geschikt als ik al pensioen opgebouwd heb?
Risico's van beleggen
Beleggen via Doelbeleggen.nl biedt kansen om vermogen op te bouwen, maar het brengt ook risico’s met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan schommelen door ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. U kunt een deel van uw inleg verliezen. Weeg de mogelijke voordelen van beleggen zorgvuldig af tegen de kosten en risico’s. Het is belangrijk dat u begrijpt wat beleggen inhoudt en of dit past bij uw financiële situatie en doelen. In ons documentencentrum vindt u meer details over de kenmerken en risico’s van beleggen.
