Aankopen Lijfrente Uitkering
Zoals u misschien al weet gaat het bij lijfrentes in principe om twee belangrijke periodes: de opbouwfase en de uitkerende fase. In de opbouwfase bouwt u netto lijfrentekapitaal op, dat wil zeggen dat u geen inkomstenbelasting betaalt over de inleg (lijfrentepremie). Bovendien is lijfrentekapitaal vrijgesteld van vermogensrendementsbelasting. Hoeveel aanvullend pensioen u met fiscaal voordeel mag opbouwen is afhankelijk van uw jaarruimte / reserveringsruimte.
De uitkeringsperiode is de tijd waarin u uitkeringen gaat ontvangen vanuit het opgebouwde lijfrentekapitaal. Bij het begin van de uitkeringsfase, doorgaans op uw AOW-leeftijd, koopt u met dat kapitaal een pensioen aan.
Doorbeleggen in uitkerende fase
Steeds meer Nederlanders kiezen in de uitkerende fase van de lijfrentes een partij waar je ook kunt doorbeleggen, doorgaans is dat een vermogensbeheerder. Omdat dan ook in de uitkerende fase uw lijfrentekapitaal nog kan aangroeien. Dat Nederlanders steeds vaker kiezen voor doorbeleggen in de uitkerende fase (en opbouwfase) komt uiteraard door de lage rente. Met als gevolg dat de aangroei van uw lijfrentekapitaal nihil is, als u uw kapitaal ‘op rente zet’.
Hoe werkt de uitkerende beleggingslijfrente?Wat zijn de mogelijkheden?
Beleggen mét fiscaal voordeel
Een kapitaal opbouwen via een lijfrenterekening of een bankspaarrekening.
Hierbij legt u eenmalig en/of periodiek een bepaald bedrag in. Jaarlijks kan aan de hand van het inkomen bepaald worden hoeveel extra pensioen u kunt opbouwen; dit heet de jaarruimte. Deze jaarruimte stort u dan (gedeeltelijk) op een speciaal daarvoor bedoelde pensioenrekening. Deze stortingen zijn fiscaal aftrekbaar. Het vermogen dat u op deze manier heeft opgebouwd, wordt vanaf uw pensioenleeftijd periodiek uitgekeerd.
Sparen zonder fiscaal voordeel
Het is tegenwoordig voor iedereen met een pensioengat mogelijk om bij een beleggingsspecialist een (aanvullend) pensioen op te bouwen.
Het is verstandig om zelf pensioen op te bouwen als de werkgever dat niet doet of als u zzp’er bent, zodat u later naast de AOW extra inkomen heeft. Bij Doelbeleggen.nl bouwt u al vanaf een klein bedrag per maand makkelijk zelf pensioen op. Zonder inlegverplichting.
Brochure: Beleggen voor uw pensioen
Zelf aanvullend pensioen opbouwen is minder complex dan u denkt. Wij hebben alle aandachtspunten voor u op een rijtje gezet in de brochure 'Beleggen voor je Pensioen'.
Brochure aanvragenRedelijke termijn aankoop lijfrente
Als u gaat shoppen, houd er dan wel rekening mee dat de wetgever een zogeheten ‘redelijke termijn' heeft bedacht, waarbinnen de lijfrente dient te worden aangekocht. U heeft bij een vrijkomende lijfrente de tijd tot 31 december van het kalenderjaar dat volgt op het jaar waarin het lijfrentekapitaal vrijkwam, dus de polis zijn einddatum bereikte. Komt uw lijfrente op bijvoorbeeld 1 augustus 2023 vrij? Dan heeft u dus de tijd tot 31 december 2024.
