Wat is pensioenbeleggen?
Pensioenbeleggen is geld opzij zetten op een beleggingsrekening voor later. Het kapitaal op de beleggingsrekening komt vrij op uw pensioendatum. Daarmee heeft u straks extra inkomen naast uw AOW en eventueel pensioen via uw werkgever. Het is verstandig om zelf aanvullend pensioen op te bouwen, want het pensioen dat u opbouwt via een werkgever is lang niet altijd genoeg. Ook zijn niet alle werkgevers verplicht een pensioenregeling aan te bieden.
Maak een afspraakWaarom pensioenbeleggen?
Beleggen is een geschikte manier om aanvullend pensioen op te bouwen. Als u vroeg begint met beleggen, kunt u met een relatief lage inleg toch een mooie pensioenaanvulling bereiken. Hoe langer uw beleggingen renderen, hoe beter het resultaat.
Beleggen met belastingvoordeel
Belastingvoordeel maakt beleggen voor uw pensioen extra aantrekkelijk. Uw inleg is onbelast. U legt dus een deel van uw bruto inkomen of brutowinst in. Zo kunt u extra snel (aanvullend) pensioen opbouwen. U betaalt pas inkomstenbelasting als u uitkeringen ontvangt. Het tarief is dan meestal lager, omdat u na uw AOW-datum een lager belastingtarief betaalt.
Hoe werkt pensioenbeleggen?
Wilt u gaan beleggen voor pensioen omdat u een pensioentekort heeft? Dan is het handig om eerst uw jaarruimte te berekenen. Dat is het bedrag dat u met belastingvoordeel kunt inleggen. Vervolgens kunt u online een rekening voor pensioenbeleggen aanvragen. Hiervoor beantwoordt u eerst een aantal vragen over uw financiële situatie en het risico dat u wilt lopen. Onze adviseurs bepalen dan of beleggen geschikt is voor u en welk beleggingsrisico bij u past.
Vervolgens openen wij voor u de rekening pensioenbeleggen. U kunt op deze rekening zoveel en zo vaak geld inleggen als u wilt, zolang u binnen de grenzen van de Belastingdienst blijft. U kunt ook iedere maand automatisch een bedrag laten afschrijven.
Bij het openen van uw pensioenrekening beleggen spreekt u een bepaalde einddatum af, meestal uw AOW-leeftijd. Op deze datum komt het bedrag vrij en moet u er een uitkerende lijfrente van kopen. U ontvangt dan bijvoorbeeld gedurende vijftien of twintig jaar iedere maand een uitkering als aanvulling op uw pensioen. U bent vrij in het kiezen van een aanbieder die uw lijfrente uitkeert. Doelbeleggen.nl biedt een uitkerende beleggingslijfrente aan met verschillende looptijden.
De voordelen van pensioenbeleggen
- Geschikt om aanvullend inkomen voor later te regelen
- Kans op een hoog rendement op de lange termijn
- Met belastingvoordeel voor mensen met een pensioentekort
- Inleg mag van jaar tot jaar variëren
Beleggen is niet zonder risico
Als u nog veel tijd heeft om pensioen op te bouwen, is beleggen een geschikte manier om uw inleg te laten aangroeien. Toch is het goed om te beseffen dat beleggen niet zonder risico is. De waarde van uw beleggen kan van jaar tot jaar schommelen en het rendement kan ook negatief zijn. Bent u benieuwd of beleggen bij u past? De specialisten van Doelbeleggen.nl adviseren u graag. U kunt kosteloos en vrijblijvend een gesprek inplannen.
Maak een afspraak met een adviseurWat is het verschil tussen vrij beleggen en pensioenbeleggen?
Vrij beleggen is beleggen zonder fiscale voordelen. U opent een beleggingsrekening waarmee u belegt in indexfondsen bijvoorbeeld. De waarde van uw beleggingen telt mee voor de belastingheffing in box 3. Dat betekent dat u belasting betaalt over het rendement als het totaal van uw spaargeld en beleggingen boven het heffingvrij vermogen van € 57.684 uitkomt (of het dubbele voor fiscale partners).
Verschillen tussen vrij beleggen en pensioenbeleggen:
| Vrij beleggen | Pensioenbeleggen | |
|---|---|---|
| Maximum inleg | Volledig vrij | Jaarruimte, afhankelijk van pensioentekort |
| Inleg aftrekbaar? | Nee | Ja |
| Wanneer opneembaar? | Ieder moment | Op de pensioendatum, uitsluitend voor aankoop lijfrente |
| Belast met vermogensrendementsheffing (box 3)? | Ja | Nee |
| Uitkering belast? | Nee | Ja (in box 1) |
Wat is jaarruimte?
Jaarruimte is het bedrag dat u elk jaar mag gebruiken om extra pensioen op te bouwen met belastingvoordeel. Uw jaarruimte hangt af van uw inkomen of winst. Als u de afgelopen jaren een pensioentekort heeft opgelopen, kunt u dit tekort alsnog inhalen.
Berekenen uw jaarruimtePensioenbeleggen of sparen?
Extra pensioen opbouwen met belastingvoordeel kan door middel van sparen of beleggen. Als u kiest voor sparen, opent u een geblokkeerde bankspaarrekening. Net als bij pensioenbeleggen kunt u hiervoor uw jaarruimte gebruiken. De inleg is dan belastingvrij.
Op een bankspaarrekening groeit uw vermogen aan met rente. Op de lange termijn ligt de gemiddelde spaarrente lager dan het gemiddelde beleggingsrendement bij pensioenbeleggen. Met beleggen voor pensioen heeft u een grotere kans dat uw kapitaal de inflatie bijhoudt.
Pensioenbeleggen voor zzp’ers en ondernemers
Ondernemers en zzp’ers zijn zelf verantwoordelijk voor hun pensioen. Zij kunnen hun jaarruimte gebruiken om zelf pensioen op te bouwen met fiscaal voordeel. Ook dga’s kunnen hiervan gebruikmaken.
Speciaal voor deze groep heeft Doelbeleggen.nl het Ondernemerspensioen ontwikkeld. Hiermee kunt u pensioen opbouwen op de manier die bij uw onderneming past. Het Ondernemerspensioen heeft de volgende kenmerken:
- Geschikt voor ondernemers, zzp'ers en dga’s
- Fiscaal voordeel
- Flexibel in de opbouwfase
- Flexibel in de uitkeringsfase
- Inkomensaanvulling bij arbeidsongeschiktheid
- Nabestaandenpensioen bij vroegtijdig overlijden
- Overdracht van andere pensioenvoorzieningen mogelijk
Pensioenbeleggen met Doelbeleggen.nl
U kiest zelf welk bedrag u inlegt in het Ondernemerspensioen. Misschien wilt u meer inleggen in een jaar waarin uw omzet hoog is en minder of helemaal niets als uw omzet lager is. Dat is geen probleem. U hoeft alleen maar rekening te houden met de voorwaarden van de Belastingdienst. Een groot voordeel van het Ondernemerspensioen is dat het opgebouwde vermogen altijd voor u of voor uw nabestaanden is. Mocht u langdurig arbeidsongeschikt worden, dan kunt u het bedrag al voor uw pensioendatum ontvangen.
Het Ondernemerspensioen van Doelbeleggen.nl is geschikt voor alle ondernemers. Dga’s hebben met dit Ondernemerspensioen meer vrijheid dan in een bedrijfspensioenregeling. Wilt u hier meer over weten? Vraag dan de brochure over Ondernemerspensioen aan of maak vrijblijvend een belafspraak met een adviseur.
Maak een afspraakOnze beleggingsadviseurs
Veelgestelde vragen
Welke risico’s loop ik bij pensioenbeleggen?
Wat is het voordeel van beleggen voor pensioen bij Doelbeleggen.nl?
Is pensioenbeleggen verstandig?
Hoeveel mag ik maximaal beleggen voor pensioen?
Hoeveel kan ik maandelijks inleggen?
Wanneer kan ik het beste beginnen met pensioenbeleggen?
